Яндекс Директ для страхования. Страхование директ

Что такое директ-страхование и почему за ним будущее

direct-insurance

Термин, о котором мы сегодня будем говорить, предстает нам сегодня как минимум в трех вариантах написания:

Прямое страхование;
Директ-страхование;
Онлайн-страхование.

Все эти варианты между собой равнозначны и означают следующее: это страхование, осуществляемое без участия посредников между страховщиком и страхователем.

Идея прямого страхования проста и понятна: все делается ради того, чтобы страховой продукт стоил как можно меньше, за счет экономии на:

комиссии посреднику;
подготовке документации;
содержании дополнительных офисов;
оплаты труда армии сотрудников.

В странах, где рынки финансовых услуг наиболее развиты, такой способ продажи страховых продуктов составляет до 30% оборота. По некоторым оценкам, в Великобритании до 80% от объема взносов по розничному страхованию приходится на удаленное оформление полисов, в США эта доля составляет около 50 процентов (цифры, возможно, уже успели немного устареть, но порядок цифр примерно такой).

Россия в этом плане поспевает за мировыми лидерами, обеспечивая, по разным экспертным оценкам, около 15-20% всех продаж через интернет. В 2013 году примерно 500 тыс. полисов было оформлено именно таким прогрессивным способом.

Для рядового российского гражданина, который хочет приобрести страховой полис, экономия может быть выражена в пределах от 10% до 30%, по сравнению со стоимостью, заявляемой посредником (страховым агентом).

Какие преимущества получает клиент СК в случае прямого страхования:

Скорость (полис можно оформить в течение нескольких минут)
Удобство (не надо ехать в офис компании или договариваться о встрече, лично общаться с агентом)
Стоимость (как мы уже говорили, затраты можно сократить на сумму до 30%)

Реалии жизни в начале XXI века таковы, что все больше видов человеческой деятельности переносится в интернет. Миллионы людей привыкают к новому стилю поведения, осваивая Сеть. Нам уже не чужда покупка товаров и услуг через интернет. Не за горами времена, когда некоторые профессии (в нашем случае - профессия страхового агента) отомрут за ненадобностью!

В некоторых видах страхования - например, в ВЗР - достаточно распечатать полис, полученный по электронной почте либо доступный прямо из интерфейса. Дипломатические представительства иностранных государств принимают такой документ при оформлении визы, в других случаях предъявлять оригинал полиса с синей печатью тоже не требуется. Впрочем, те, кому по какой-то личной причине позарез нужен оригинал, по-прежнему могут получить его в офисе страховой компании.

Следующий логичный шаг в развитии директ-страхования - отсутствие бланков полисов. Подобно тому, как мы сейчас обходимся без напечатанных на бумаге или специальном бланке электронного авиабилета (или билета на поезд), точно так же мы будем обходиться без лишних документов, а наличие договора при необходимости легко будет проверить в электронной базе данных. Процедура заключения договора при этом упрощается до предела: нет нужды ехать в офис (или вызывать курьера, или связываться с почтовой службой) для передачи «живого» полиса.

Прямое страхование удобно и выгодно не только для покупателей страховых продуктов, но и для страховщиков.

Выигрывая на скорости получения и обмена информацией, анализируя популярность того или иного страхового продукта или нововведения, страховщик оперативно оценивает эффективность различных продуктов страхования и эластичность спроса, что позволяет ему проявлять большую гибкость в ценовой политике, а это, в свою очередь, дает ему преимущество перед компаниями, предпочитающими вести бизнес «традиционно».
Накапливая данные по клиентам и заключенным договорам, СК получает возможность повысить уровень сегментации клиентской базы и качество андеррайтинга.
Наконец, у компании появляется больше возможностей для перекрестных продаж.

Есть у прямого страхования и недостатки.

Специфика некоторых страховых продуктов такова, что не может - по крайней мере, на данном этапе - быть перенесена полностью в интернет. Пока что «удел» прямых продаж - это реализация стандартизированных страховок, рассчитанных на некоего среднестатистического страхователя.
Преимущество заключения договора в виртуальном пространстве оборачивается недостатком живого общения со страховым агентом. Страхователь принимает на себя груз ответственности за правильное понимание сути продукта и его особенностей. Впроченм, это может быть компенсировано общением с работником компании по телефону или с помощью мессенджера.

Существуют некоторые законодательные ограничения для директ-страхования, которые тормозят его развитие и всеобщее распространение (вопросы, связанные с электронной цифровой подписью, с бланками строгой отчетности, и т.п.).

Тем не менее, идет планомерная работа по развитию данного сегмента на рынке страховых услуг, и темпы роста онлайн-страхования дают основания для оптимизма.

kitfs.ru

Прямое страхование — Википедия страхования

Материал из Википедия страховании

Прямое страхование (direct insurance) – это страхование, осуществляемое без участия посредников между страховщиком и страхователем, это форма продажи страховок, которая вычеркивает из цепочки "компания – страховой агент – клиент" среднее звено, т.е. страхового агента или любого другого продавца страховых услуг, кроме собственно сотрудника страховой компании, работающего непосредственно в офисе страховщика.

По итогам 2011 года объем рынка прямого страхования в России составил около 1,7 млрд рублей (+8,6% за год), что составляет, по разным оценкам, от 0,4% до 1,2% от общего объема страхового рынка. Это сравнительно немного: например, в Великобритании на удаленное оформление полисов приходится до 80% от объема взносов по розничному страхованию, в США – около 50%.

Первые прямые продажи страховых полисов начались в России в 2005 году. А первые специализированные компании, работающие в таком формате, появились и того позже. Сейчас услуги direct insurance – от онлайн – калькулятора полиса до онлайн – урегулирования убытков – предлагает большинство отечественных страховщиков.

В 2012 году на российском рынке уже есть небольшая группа классических прямых страховщиков, в основном они специализируются на автостраховании (по экспертным оценкам, на долю видов страхования, связанных с автомобилями, приходится 80% всех сборов direct insurance. – "Профиль".

У прямых страховщиков темпы прироста, по экспертным оценкам, могут составлять от 12% до 25% в год. У других страховых компаний страхование развивается медленнее.

"Если страховая компания делает ставку только на прямые продажи, убыточность будет крайне высокой вследствие высокой затратности рекламной поддержки, – разъясняет заместитель генерального директора страховой компании "МАКС" Алексеев Виктор. – В результате страховой бизнес становится нерентабельным. Поэтому мы наблюдаем (в 2012 году) на рынке тенденцию к переходу таких страховщиков, как, например, Intouch, к комплексному страхованию, сочетающему прямые продажи и продажи через агентскую сеть. И это единственный возможный вариант для таких страховых компаний удержаться на рынке".

Главное, что отличает российский рынок direct insurance (в 2012 году), – это все-таки необходимость физического контакта с клиентом, – отмечает управляющий директор управления прямых продаж Группы "Ренессанс страхование" Андрей Бурлак. – Осмотр автомобиля клиента невозможно отменить из-за отсутствия единой клиентской базы, наличие подписи клиента на бланке полиса также требует встречи с ним".

В 2009 году в разгар кризиса прирост составил по прямому страхованию составил 8%.

Неуклонно растут объемы прямых продаж, так в страховой компании МАКС они выросли с 10% в 2010 году до 32% в первой половине 2012 года (в Москве и области). Причин тому несколько, сообщает заместитель генерального директора страховой компании МАКС Алексеев Виктор: во-первых, огромное количество обманутых страхователей, заключавших договоры у брокеров, теперь предпочитают обращаться напрямую в офисы надежных страховых компаний; во-вторых, сами страховые компании предпринимают ряд специальных мер, направленных на развитие прямых продаж. В их числе расширение сети офисов, инвестиции в прямые продажи (финансирование создания или расширения штата телемаркетинга, внедрения технологий интернет-магазина, рекламы, калькуляторов на сайтах).

В свою очередь, генеральный директор СК "Пари" Кудряков Александр, быстрое развитие прямого страхования связывает с тем, что расходы на ведение дела в 2012 году здесь ниже, нежели при продажах через посредников, а компании так или иначе, естественно, стремятся сокращать свои издержки. А со стабилизацией ситуации в целом на российском страховом рынке тема расходов на ведение дела встанет еще острей, а значит, будет еще более жесткая конкуренция по цене. "Соответственно, стремясь остаться рентабельными, страховщики будут уменьшать свои издержки. Именно в связи с этим прямое страхование будет развиваться очень активно", – считает эксперт.

С принятием электронной цифровой подписи число клиентов по direct insurance значительно увеличится. Заместитель директора по маркет-менеджменту и продажам, директора по прямым продажам СК "Альянс", Конев Павел – уверен, что параллельно с совершенствованием законодательства и ростом культуры страхования к 2017 году доля прямого страхования в объеме розницы может достигнуть 15–20%.

Однако полностью канал direct insurance рынок займет врят ли – всегда будут люди, которым важен непосредственный контакт с агентом.

Источники

Журнал Профиль № 24, 25.06.12 г
Обзор страхового рынка №13, 2012 г

wiki-ins.ru

Директ-страхование — Википедия страхования

Материал из Википедия страховании

Директ-страхование (от англ. direct — прямой) — это упрощенная форма продажи страховок, которая вычеркивает из цепочки "компания — страховой агент — клиент" среднее звено [1].

Это способ ведения бизнеса, при котором все процессы интегрированы в общую CRM-систему, которая включает в себя блок продаж, урегулирования убытков, клиентского сервиса, андеррайтинга и актуарных расчетов [2].

Специфические возможности прямого страхования для страхователей:[3].

Возможность удаленного оформления полиса.
Возможность удаленно вносить изменения в условия договора страхования.
Возможность получать специальные предложения по цене.
Возможность производить часть операций по урегулированию убытков также удаленно.

Специфические возможности прямого страхования для страховщиков:[3].

Возможность быстрого накопления детальной статистики по клиентам и договорам страхования, что позволяет повысить уровень сегментации клиентской базы и качество андеррайтинга.
Возможность оперативно оценивать спрос на различные продукты страхования и его эластичность, большая гибкость в ценовой политике.
Больше возможностей для перекрестных продаж.

Родина прямого страхования — Англия. История direct насчитывает там более 20 лет. Первые несколько лет доля прямого страхования занимала доли процента, потом процент-два-три, на текущий момент direct занимает около 70 % ритейла в Англии.[4]. Следующая страна, где эта модель развивалась очень успешно, были Соединенные Штаты. Сейчас это развивается в Испании, во Франции, и в России.

В России первая компания по прямому страхованию, ЗАО "Прямое страхование", начала работать с 1 июля 2005 года. За четыре года своей работы в качестве прямого страховщика компания так и не смогла набрать достаточно большой страховой портфель, заняв по итогам 2008 года лишь 387-е место по объему полученной страховой премии (по данным ФССН).

Второе открытие прямого страхования в России пришлось на 2008 год, когда на рынке появились сразу три новых прямых страховщика: ОАО "КИТ Финанс Страхование", ОАО "Интач Страхование" и ЗАО "Контакт-страхование". Среди универсальных страховых компаний первой стала развивать прямые продажи группа "Ренессанс-Страхование".

1. Экономия на стоимости страховки. Компании, работающие по принципу директ-страхования могут устанавливать стоимость полиса в среднем до 20 % ниже, чем их традиционные конкуренты. Подобная экономия достигает из-за нескольких факторов. Во-первых, это отсутствие офисов продаж и агентов-консультантов. Соответственно расходы на них также отсутствуют. Во-вторых, при традиционном страховании работает двойная система ввода полисов: сначала агент заполняет бумагу вручную, потом ее содержимое поступает в информационный центр, где проходит многочисленные перепроверки. В компаниях прямого страхования информация сразу попадает в CRM-систему (система автоматизированного взаимодействия с клиентами) и весь документооборот ведется в электронном виде. В-третьих, экономии способствует кастомизация тарифов, то есть возможность гибко менять тарифные ставки. В классической компании переход на новые цены занимает два-три месяца, директ-схемы позволяют корректировать ставки хоть дважды в день (нужно лишь поменять параметры в системе), что позволяет вести гибкую ценовую политику.

2. Экономия времени. Полисы директ-страхования, в отличие от обычных, продают через Интернет и по телефону. Во-первых, это позволяет получить всю необходимую информацию о компании и отправить заявку на оформление полиса, не отходя от компьютера. Получение информации дистанционно позволяет тратить на процесс страхования гораздо меньше времени. Для заключения самого договора также не надо ехать в офис — сотрудник страховой сам приедет к вам со всеми необходимыми документами. В-третьих, оплатить страховку также можно через интернет. Наконец, пролонгация полиса точно также осуществляется по средствам интернета.

3. Высокая гибкость. Как правило, программы direct insurance построены по принципу "конструктора": прямо на сайте можно выбрать те риски и условия, которые интересны вам, в отличие от классических "коробочных продуктов", рассчитанных на массовость и не учитывающих индивидуальные особенности и потребности страхователя.

4. Отсутствие посредников. Помимо уже упомянутого удешевления полиса, этот факт важен и тем, что обе сферы страховой деятельности — заключение договора и урегулирование ущерба — соединены в одном центре. Иными словами, покупая полис, Вы общаетесь именно с теми людьми, которые затем будут заниматься вашими выплатами.

1. Ограниченный ассортимент "товаров", которые сейчас можно купить по системе директ-страхования. В большинстве компаний "прямым путем" в настоящее время можно приобрести только полис автокаско. Также некоторые компании, работающие по данной системе, занимаются страхованием имущества.

2. "Виртуальность" прямой страховки и отсутствие личного общения со страховым агентом. При страховании "на расстоянии" вопрос честности страховщика встает особенно остро. Даже если человек соберет всю необходмую информацию, которая подтвердит надежность страховщика, то все равно, подсознательно, определенная степень недоверия, наверное, будет существовать.

3.Законодательные ограничения. Полноценную реализацию модели прямого страхования в России тормозят законодательные ограничения. Полностью вынести оформление полиса в он-лайн на данный момент невозможно. Но определенный подвижки в этом направлении есть. Попытка решить одну из самых сложных проблем страхования через интернет — необходимость оригинальной подписи страхователя на полисе — была предпринята еще в 2001 году, когда был принят "Закон о цифровой подписи". Однако, как и многие прочие российские законы, он весьма далек от совершенства (возможность ЭЦП доступна только физическим лицам, сам сертификат недостаточно доработан и не прописан детально). Поэтому страховщики в настоящий момент все же предпочитают получить подпись в классическом виде, когда курьер доставляет купленный полис клиенту. Еще одна немаловажная проблема — это необходимость продажи самого массового вида обязательного страхования — автогражданки — исключительно на бланках строгой отчетности.

Доходность

На данный момент все компании, использующие прямое страхование являются инвестиционными проектами. Их расходы значительно превышают среднерыночный уровень (по оценкам "Эксперт РА" более чем в два раза), но в долгосрочной перспективе вне зависимости от уровня проникновения прямого страхования расходы прямых страховщиков должны быть ниже, чем у традиционных компаний. Это связано с тем, что даже при небольших объемах бизнеса постепенно будут окупаться издержки на создание колл-центров и вложения в IT-системы. Расходы на рекламу и маркетинг останутся, но несколько снизятся.

Эффект масштаба

Экономия на масштабе возникает для прямых страховщиков, начиная с 5 % от совокупной рыночной доли или 12-15 % от взносов по страхованию (согласно опыту прямых страховщиков в Европе). Доля прямого страхования во взносах по автострахованию в первом полугодии 2009 года была равна 0,84 %. Таким образом, чтобы достигнуть экономии от масштаба, объем страховых премий российских прямых страховщиков должен увеличиться в 15 раз. Но эта цифра вполне реальна. По прогнозам к 2012 году доля прямого страхования в совокупных взносах по автострахованию достигнет 7 % (в случае если законодательство не изменится) или 12 % (в случае если полисы разрешат выписывать в электронном виде).

Влияние кризиса

Влияние кризиса на бизнес прямых страховщиков двояко. С одной стороны кризис способствовал быстрому росту объемов бизнеса благодаря изменению поведения страхователей (в период кризиса люди стали больше экономить, больше смотреть на разброс цен) и снижению части расходов прямых страховщиков, в том числе расходов на рекламу и маркетинг. С другой стороны, кризис привел к росту стоимости заемных денежных средств и рисков сокращения финансирования проектов по прямому страхованию. В результате уровень надежности прямых страховщиков снизился, а многие универсальные компании отложили время запуска проектов по прямому страхованию. К тому же сузился платежеспособный спрос (объем взносов по автокаско в 2009 году — базового продута прямых страховщиков — упал на 16 % по сравнению с 2008).

Рэнкинг по взносам, полученным при обращении в страховую компанию через Интернет или call-центр (за 2009 год).[5].

"ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ" - 571 768 000 рублей"Ренессанс Страхование" - 405 236 000 рублей"КИТ Финанс Страхование" - 241 444 000 рублей

Круглый стол российских компаний прямого страхования
Плюсы прямого страхования
Минусы прямого страхования
Прямая директива
Эксперт. Прямой вопрос
Прямое страхование без купюр
Direct страхование в России — перспективы развития
Страховщики в поисках "прямых" путей
Прямое страхование: 40 % экономии для вашего автомобиля
Страховщики осваивают Интернет
Идти прямой дорогой

wiki-ins.ru

Прямое страхование — WiKi

Специфические отличия

Специфические возможности прямого страхования для страхователей:[3].

Возможность удаленного оформления полиса.
Возможность удаленно вносить изменения в условия договора страхования.
Возможность получать специальные предложения по цене.
Возможность производить часть операций по урегулированию убытков также удаленно.

Специфические возможности прямого страхования для страховщиков:[3].

Возможность быстрого накопления детальной статистики по клиентам и договорам страхования, что позволяет повысить уровень сегментации клиентской базы и качество андеррайтинга.
Возможность оперативно оценивать спрос на различные продукты страхования и его эластичность, большая гибкость в ценовой политике.
Больше возможностей для перекрестных продаж.

История директ-страхования

Родина прямого страхования — Англия, его история насчитывает там более 20 лет. Первые несколько лет доля прямого страхования занимала доли процента, потом процент-два-три, на текущий момент - около 70 % ретейла в Англии[4]. Следующей страной, где эта модель развивалась очень успешно, были Соединенные Штаты. Сейчас прямое страхование активно развивается в Испании, во Франции, в России и на Украине.

Первым заметным проектом по прямому страхованию в России стал портал страховой компании «Ренессанс Страхование», заработавший в ноябре 1999 года [5], [6]. Уже к марту 2001 года купить полис можно было на сайтах четырех страховых компаний - «Ренессанс Страхование», РОСНО, «Спасские ворота» и «Межбанковской региональной СК» (Ижевск) [7].

Первая российская компания, специализирующаяся на прямом страховании (прямой страховщик[8]), ЗАО «Прямое страхование», начала работать 1 июля 2005 года. За четыре года своей работы в качестве прямого страховщика компания так и не смогла набрать достаточно большой страховой портфель, заняв по итогам 2008 года лишь 387-е место по объему полученной страховой премии (по данным ФССН). В октябре 2012 года эта компания (переименованная к этому времени в «МСК-Директ»[9]) была ликвидирована[10].

Заметная активизация прямого страхования в России произошла в 2008 году, когда на этот рынок вышли три новых страховщика: ОАО «КИТ Финанс Страхование», ОАО «Интач Страхование» и ЗАО «Контакт-страхование» (ликвидирована в июле 2012 года[11]).

На Украине первой компанией, которая начала работу по методу прямого страхования, стала в 2009 году СК «Ритейл-Страхование».

Преимущества прямого страхования

1. Экономия на стоимости страховки. Компании, работающие по принципу директ-страхования, могут устанавливать стоимость полиса в среднем до 20 % ниже, чем их традиционные конкуренты. Подобная экономия достигает из-за нескольких факторов. Во-первых, это отсутствие офисов продаж и агентов-консультантов. Соответственно расходы на них также отсутствуют. Во-вторых, при традиционном страховании работает двойная система ввода полисов: сначала агент заполняет бумагу вручную, потом её содержимое поступает в информационный центр, где проходит многочисленные перепроверки. В компаниях прямого страхования информация сразу попадает в CRM-систему (система автоматизированного взаимодействия с клиентами) и весь документооборот ведется в электронном виде. В-третьих, экономии способствует кастомизация тарифов, то есть возможность гибко менять тарифные ставки. В классической компании переход на новые цены занимает два-три месяца, директ-схемы позволяют корректировать ставки хоть дважды в день (нужно лишь поменять параметры в системе), что позволяет вести гибкую ценовую политику.

2. Экономия времени. Полисы директ-страхования, в отличие от обычных, продают через интернет и по телефону. Во-первых, это позволяет получить всю необходимую информацию о компании и отправить заявку на оформление полиса, не отходя от компьютера. Получение информации дистанционно позволяет тратить на процесс страхования гораздо меньше времени. Для заключения самого договора также не надо ехать в офис — сотрудник страховой сам приедет к вам со всеми необходимыми документами. В-третьих, оплатить страховку также можно через интернет. Наконец, пролонгация полиса точно так же осуществляется посредством интернета.

3. Высокая гибкость. Как правило, программы direct insurance построены по принципу «конструктора»: прямо на сайте можно выбрать те риски и условия, которые интересны вам, в отличие от классических «коробочных продуктов», рассчитанных на массовость и не учитывающих индивидуальные особенности и потребности страхователя.

4. Отсутствие посредников. Помимо уже упомянутого удешевления полиса, этот факт важен и тем, что обе сферы страховой деятельности — заключение договора и урегулирование ущерба — соединены в одном центре. Иными словами, покупая полис, Вы общаетесь именно с тем юридическим лицом, которое затем будет осуществлять страховое возмещение.

Недостатки прямого страхования

1. Ограниченный ассортимент «товаров», которые сейчас можно купить по системе директ-страхования. В большинстве компаний «прямым путём» в настоящее время можно приобрети стандартизированные страховые продукты рассчитанные на запросы среднестатистического страхователя.

2. «Виртуальность» прямой страховки и отсутствие личного общения со страховым агентом. При страховании «на расстоянии» вопрос честности страховщика встает особенно остро. Даже если человек соберет всю необходимую информацию, которая подтвердит надежность страховщика, то все равно, подсознательно, определенная степень недоверия, наверное, будет существовать.

3.Законодательные ограничения. Полноценную реализацию модели прямого страхования в России тормозят законодательные ограничения. Полностью вынести оформление полиса в онлайн на данный момент невозможно. Но определенные подвижки в этом направлении есть. Попытка решить одну из самых сложных проблем страхования через интернет — необходимость оригинальной подписи страхователя на полисе — была предпринята еще в 2001 году, когда был принят «Закон о цифровой подписи». Однако, как и многие прочие российские законы, он весьма далек от совершенства (возможность ЭЦП доступна только физическим лицам, сам сертификат недостаточно доработан и не прописан детально). Поэтому страховщики в настоящий момент все же предпочитают получить подпись в классическом виде, когда курьер доставляет купленный полис клиенту. Еще одна немаловажная проблема — это необходимость продажи самого массового вида обязательного страхования — автогражданки — исключительно на бланках строгой отчетности.

Тенденции рынка прямого-страхования и прогнозы его развития

Эта статья или раздел описывает ситуацию применительно лишь к одному региону (Россия), возможно, нарушая при этом правило о взвешенности изложения.

Вы можете помочь Википедии, добавив информацию для других стран и регионов.

Доходность

На данный момент все компании, использующие прямое страхование являются инвестиционными проектами. Их расходы значительно превышают среднерыночный уровень (по оценкам «Эксперт РА» более чем в два раза), но в долгосрочной перспективе вне зависимости от уровня проникновения прямого страхования расходы прямых страховщиков должны быть ниже, чем у традиционных компаний. Это связано с тем, что даже при небольших объемах бизнеса постепенно будут окупаться издержки на создание колл-центров и вложения в IT-системы. Расходы на рекламу и маркетинг останутся, но несколько снизятся.

Эффект масштаба

Влияние экономического кризиса

Компании — прямые страховщики в России

Примечания

↑ Ефимов С.Л. Прямой бизнес // Экономика и страхование: Энциклопедический словарь. — Москва: Церих-ПЭЛ, 1996. — Стб. 316 — 528 с. — ISBN 5-87811-016-4.
↑ Прямой вопрос // Эксперт
↑ 1 2 Прямое страхование без купюр // Эксперт РА
↑ Круглый стол директ-страховщиков
↑ Скуратова, Елена. Страховые Интернет-магазины. «Директор-Инфо», № 43. Проверено 26 августа 2013. Архивировано 14 сентября 2013 года.
↑ Борисова, Елена; Хвилер, Яков. Ворота в интернет. «Турбизнес» (8 января 2001). — В декабре несколько страховых компаний приступили к продаже своих продуктов на собственных интернет-сайтах. Проверено 26 августа 2013. Архивировано 14 сентября 2013 года.
↑ Решетин, Евгений; Киселёва, Светлана. Виртуальное страхование. «Эксперт» (19 марта 2001). — В Сети можно найти достаточно полную информацию о страховых компаниях, однако застраховаться в режиме онлайн пока затруднительно. Проверено 26 августа 2013. Архивировано 14 сентября 2013 года.
↑ Страховщик прямой // Страхование и управление риском: Терминологический словарь / Сост.: В.В.Тулинов, В.С.Горин. — Москва: Наука, 2000. — Стб. 403 — 565 с. — ISBN 5-02008-388-7.
↑ Страховое Закрытое акционерное общество «МСК-Директ» - история переименований
↑ «МСК-Директ» - сводная информация
↑ «Контакт-страхование» — сводная информация
↑ Преимущества прямоты // Эксперт РА

Ссылки

ru-wiki.org

Директ-страхование в России в 2015 году

Впервые за четыре года концентрация в сегменте «директ-страхование» в 2015 году выросла: доля топ-5 компаний сегмента по сравнению с 2014 годом прибавила 3 п. п. Темпы прироста взносов сегмента «директ-страхование» (17% за 2015 год) продолжают существенно опережать темпы прироста рынка страхования в целом (3,6%). Крупнейшими видами по доле взносов в сегменте на протяжении двух последних лет остаются страхование автокаско (31% за 2015 год), ДМС (19% за 2015 год) и страхование от несчастных случаев и болезней (16% за 2015 год). Лидерами по взносам по итогам 2015 года в сегменте «директ» стали АО «Страховая Компания Метлайф», АО «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ» и АО «Тинькофф Страхование». В результате введения в действие в 2015 году закона об электронных полисах в ОСАГО RAEX (Эксперт РА) ожидает значительного прироста объемов директ-страхования в 2016 и 2017 годах.

Объем сегмента «директ-страхование» в абсолютном выражении прибавил 1,2 млрд рублей и достиг 8,2 млрд рублей по итогам 2015 года. Доля директ-страхования в общем объеме страхового рынка (1 024 млрд рублей) также подросла (+0,1 п. п.) и составила 0,8% за 2015 год. Крупнейшими видами по доле взносов в сегменте «директ» на протяжении двух последних лет остаются страхование автокаско (31% за 2015 год), ДМС (19% за 2015 год) и страхование от несчастных случаев и болезней (16% за 2015 год). Основной вклад в прирост взносов в 2015 году обеспечили страхование выезжающих за рубеж (+310 млн рублей), в основном за счет падения курса национальной валюты и удорожания стоимости полисов в рублевом эквиваленте, и ОСАГО (+480 млн рублей). В результате введения в действие в 2015 году закона об электронных полисах в ОСАГО RAEX (Эксперт РА) ожидает значительного прироста объемов директ-страхования в 2016 и 2017 годах. Количественный прогноз затруднителен в связи с неопределенностью развития рынка е-полисов ОСАГО. Объемы взносов по ОСАГО в сегменте «директ-страхование» оцениваются RAEX (Эксперт РА) исключительно на основе анкет, предоставленных компаниями, и не учитывают взносы по компаниям, не принявшим участие в анкетировании. Взносы включают продажи как обычных, так и электронных полисов, в связи с чем могут не совпадать с данными РСА и ЦБ РФ.

Основной объем взносов по директ-страхованию продолжает концентрироваться в руках лидеров сегмента. Доля топ-5 лидеров сегмента по итогам 2015 года составила 71% от общего объема директ-страхования. Концентрация сегмента снижалась три года подряд (в 2014 году на премии топ-5 страховщиков приходилось 68% от взносов, в 2013 году – 73%, в 2012 году – 76%). Доля «компаний-первопроходцев» (Группа «Ренессанс Страхование», АО «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ», «Либерти Страхование» (АО)), которые начали активное развитие канала «директ» еще в 2008 году, по итогам 2015 года стабилизировалась на уровне 35% после трехлетнего сокращения (с 44% за 2012 год до 35% за 2014 год). Наибольшие темпы прироста взносов по итогам 2015 года по сравнению с 2014 годом из топ-5 демонстрирует АО «Тинькофф Страхование» (33,3%), среди «компаний-первопроходцев» – «Либерти Страхование» (АО) (29,5%). По итогам анкетирования, проведенного RAEX (Эксперт РА), лидерами по взносам по итогам 2015 года в сегменте «директ-страхование» стали АО «Страховая Компания Метлайф», АО «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ» и АО «Тинькофф Страхование».

Методология

Под директ-страхованием RAEX (Эксперт РА) понимает дистанционную продажу полисов страхования (оформление полиса и расчет его конечной стоимости) через Интернет или колл-центр без участия посредников – страховых агентов.

Среди 94 компаний, приславших анкеты для участия в рэнкингах, 35 предоставили данные по директ-страхованию. По оценкам RAEX (Эксперт РА), в настоящее время количество компаний на рынке, занимающихся директ-страхованием, не превышает 40. Не все компании смогли принять участие в анкетировании, так как еще не ввели отдельный учет этого сегмента. Мы ожидаем, что уже в ближайшие два-три года, с увеличением веса сегмента в портфеле, большинство страховщиков придут к необходимости его обособленного учета в управленческой отчетности.

Оценка объемов директ-страхования производилась на основании суммы взносов по данным анкет компаний, принявших участие в анкетировании, а также экстраполяции результатов с учетом объемов взносов, предположительно не отраженных компаниями в анкете в этом году в связи с невозможностью предоставления таких данных. В процессе оценки не производилась корректировка на объем взносов компаний, не принимавших участие в анкетировании. Таким образом, оценка RAEX (Эксперт РА) объемов сегмента «директ-страхование» является консервативной, и реальный объем сегмента может превышать приведенные агентством цифры.

Кроме того, RAEX (Эксперт РА) в этом исследовании произвело переоценку объема рынка директ-страхования за 2014 год с учетом данных, предоставленных новым участником анкетирования – АО «Тинькофф Страхование».

Объемы взносов по ОСАГО в сегменте «директ-страхование» оцениваются RAEX (Эксперт РА) исключительно на основе анкет, предоставленных компаниями, и не учитывают взносы по компаниям, не принявшим участие в анкетировании. Взносы включают продажи как обычных, так и электронных полисов, в связи с чем могут не совпадать с данными РСА и ЦБ РФ.

Компаниям, предоставившим данные для исследований, также были заданы дополнительные вопросы с целью проверки и уточнения величин страховых премий, получаемых через колл-центр и Интернет.

Чтобы добиться максимальной достоверности, каждая анкета проверялась по следующим трем пунктам:

соответствие единиц измерения;
суммы строк в разбивке должны быть меньше или равны итоговым значениям;
значение взносов сегмента директ-страхования по видам и итого не должны превышать значения премий, полученные суммарно с помощью всех каналов продаж, по этим видам и итого.

Для сравнения полученных данных также были использованы исследования RAEX (Эксперт РА) по директ-страхованию за 2008, 2010, 2013 и 2014 годы.

Директ-страхование в России в 2015 году

По оценкам RAEX (Эксперт РА), объем сегмента «директ-страхование» в 2015 году по сравнению с 2014 годом в абсолютном выражении прибавил 1,2 млрд рублей и достиг 8,2 млрд рублей. Таким образом, темпы прироста взносов сегмента (17%) продолжают существенно опережать темпы прироста рынка страхования в целом (3,6% за 2015 год). Доля директ-страхования в общем объеме страхового рынка (1024 млрд рублей) также подросла (+0,1 п. п.) и составила 0,8% за 2015 год. В результате введения в действие в 2015 году закона об электронных полисах в ОСАГО RAEX (Эксперт РА) ожидает значительного прироста объемов директ-страхования в 2016 и 2017 годах. Количественный прогноз затруднителен в связи с неопределенностью развития рынка е-полисов ОСАГО.

Основной вклад в прирост взносов сегмента в 2015 году обеспечили страхование выезжающих за рубеж (+310 млн рублей), в основном за счет падения курса национальной валюты и удорожания стоимости полисов в рублевом эквиваленте, и ОСАГО1 (+480 млн рублей) за счет запуска продаж электронных полисов.

Крупнейшими видами страхования по доле взносов в сегменте «директ» на протяжении двух последних лет являются страхование автокаско (31% за 2015 год), ДМС (19% за 2015 год) и страхование от несчастных случаев и болезней (16% за 2015 год).

Концентрация в сегменте «директ-страхование» в 2015 году выросла, прервав понижательную тенденцию последних трех лет. Доля топ-5 лидеров сегмента по итогам 2015 года составила 71% от общего объема директ-страхования. Концентрация сегмента снижалась три года подряд (в 2014 году на премии топ-5 страховщиков приходилось 68% от взносов, в 2013 году – 73%, в 2012 году – 76%). Доля «компаний-первопроходцев» (Группа «Ренессанс Страхование», АО «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ», «Либерти Страхование» (АО)), которые начали активное развитие канала «директ» еще в 2008 году, по итогам 2015 года стабилизировалась на уровне 35% после трехлетнего сокращения (с 44% за 2012 год до 35% за 2014 год). Положительная динамика взносов по директ-страхованию отмечается у компаний обеих групп. Наибольшие темпы прироста взносов по итогам 2015 года по сравнению с 2014 годом из топ-5 демонстрирует АО «Тинькофф Страхование» (33,3%), среди «компаний-первопроходцев» – «Либерти Страхование» (АО) (29,5%).

По итогам анкетирования, проведенного RAEX (Эксперт РА), лидерами по взносам по итогам 2015 года в сегменте «директ-страхование» стали АО «Страховая Компания Метлайф», АО «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ» и АО «Тинькофф Страхование».

Среди специализированных страховщиков директ-страхования первое место в сегменте заняло АО «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ», а среди универсальных компаний – Группа «Ренессанс Страхование».

1 Объемы взносов по ОСАГО в сегменте «директ-страхование» оцениваются RAEX (Эксперт РА) исключительно на основе анкет, предоставленных компаниями, и не учитывают взносы по компаниям, не принявшим участие в анкетировании. Взносы включают продажи как обычных, так и электронных полисов, в связи с чем могут не совпадать с данными РСА и ЦБ РФ.

Приложение. Рэнкинги страховых компаний по директ-страхованию

Открыть таблицу в новом окне

Место	рег. №	Компания / группа компаний	Взносы, тыс. руб.		Взносы, 2014 г., тыс. руб.	Доля электронных полисов во взносах, %	Темпы прироста взносов, %	Рейтинги надежности RAEX (Эксперт РА) на 09.06.2016*
Место	рег. №	Компания / группа компаний	Всего	В т.ч. взносы по электронным полисам	Взносы, 2014 г., тыс. руб.	Доля электронных полисов во взносах, %	Темпы прироста взносов, %	Рейтинги надежности RAEX (Эксперт РА) на 09.06.2016*
1	3 256	АО "Страховая Компания Метлайф"	1 622 427	0	1 376 114	0.0	17.9	А++
2	870	АО "ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ"	1 483 382	21 581	1 225 139	1.5	21.1	нет
3	191	АО "Тинькофф Страхование"	1 275 222	1 003 746	956 961	78.7	33.3	А
4	1284, 3972	ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ	874 544	0	794 384	0.0	10.1	А+
5	1 675	Либерти Страхование (АО)	550 017	102 620	424 871	18.7	29.5	А+
6	2239, 3447	Страховая группа "Альфастрахование"	503 163	493 196	301 845	98.0	66.7	А++
7	928, 3823, 3837, 2708	Группа "ИНГО"	424 691	2 622	380 486	0.6	11.6	А++
8	3 398	ООО СК "ВТБ Страхование"	270 823	118 789	203 570	43.9	33.0	А++
9	290, 141, 3828, 2890	Группа Альянс	132 927	46 859	453 570	35.3	-70.7	А++
10	1, 977, 3984, 1298, 3175	ГК Росгосстрах и Капитал	114 927	114 927	81 709	100.0	40.7	А++
11	3 099	АО "СКО"	90 724	0	30 204	0.0	200.4	нет
12	621	САО "ВСК"	64 276	63 372	0	98.6	–	А++
13	983, 3987, 2326	Страховая группа "УРАЛСИБ"	44 807	0	78 959	0.0	-43.3	А+
14	3 693	ООО "Страховая компания "Независимость"	43 779	43 779	12 132	100.0	260.9	В+
15	4 009	АО "ЕРВ Туристическое Страхование"	24 975	24 975	14 030	100.0	78.0	А+
16	397	ООО Страховая Компания "Гелиос"	13 047	64	0	0.5	–	А+
17	4 331	ООО СК "Сбербанк страхование"	11 507	11 507	0	100.0	–	нет
18	1427, 2226, 4013	Страховая группа МАКС	8 288	8 288	6 938	100.0	19.5	А++
19	3 390	АО "Страховая Компания "ПОЛИС-ГАРАНТ"	5 496	0	2 395	0.0	129.5	нет
20	507	АО "Страховая компания "Колымская"	4 946	4 946	311	100.0	1 490.4	нет
21	3 487	ООО "БИН Страхование"	4 283	0	0	0.0	–	А
22	3 127	ООО "Страховое общество "Сургутнефтегаз"	4 156	895	2 792	21.5	48.9	А+
23	1 209	СПАО "РЕСО-Гарантия"	3 523	0	13 590	0.0	-74.1	А++
24	1 083	ООО "Зетта Страхование"	2 706	2 706	0	100.0	–	А+
25	1208, 3825, 3230, 1864, 3255	Страховая группа "СОГАЗ"	2 674	0	3 853	0.0	-30.6	А++
26	3 954	ООО "РУССКОЕ СТРАХОВОЕ ОБЩЕСТВО "ЕВРОИНС"	1 017	8	813	0.8	25.1	нет
27	3 692	ООО СК "Сбербанк страхование жизни"	672	0	155	0.0	333.5	А++
28	3 834	ООО "Страховое общество "Помощь"	507	507	38	100.0	1 234.2	нет
29	1 834	ПАО "САК "ЭНЕРГОГАРАНТ"	474	474	444	100.0	6.8	А++
30	1 307	ООО "СК "Согласие"	340	0	150	0.0	126.7	А++
31	177, 3879	Страховая компания ЭРГО	196	196	0	100.0	–	А+
32	319	ПАО "Страховая группа "ХОСКА"	131	43	0	32.8	–	А
33	2 182	САО "Надежда"	124	124	0	100.0	–	А+
34	92	АО "ЮЖУРАЛЖАСО"	54	0	0	0.0	–	А
35	3 799	ООО "Британский Страховой Дом"	3	0	0	0.0	–	А

Таблица 1. Директ-страхование, итого, 2015 годТаблица 2. Добровольное медицинское страхование (без учета ВЗР), 2015 годТаблица 3. Страхование от несчастных случаев и болезней (без учета ВЗР), 2015 годТаблица 4. Страхование выезжающих за рубеж (в том числе ДМС, НС, финансовые риски), 2015 годТаблица 5. Страхование автокаско, 2015 годТаблица 6. Страхование имущества физических лиц, 2015 годТаблица 7. Страхование АГО, 2015 годТаблица 8. ОСАГО[1], 2015 годТаблица 9. Прочие виды страхования, 2015 год Открыть таблицу в новом окне

Место	рег. №	Компания / группа компаний	Взносы, тыс. руб.		Взносы, 2014 г., тыс. руб.	Доля электронных полисов во взносах, %	Темпы прироста взносов, %	Рейтинги надежности RAEX (Эксперт РА) на 09.06.2016*
Место	рег. №	Компания / группа компаний	Всего	В т.ч. взносы по электронным полисам	Взносы, 2014 г., тыс. руб.	Доля электронных полисов во взносах, %	Темпы прироста взносов, %	Рейтинги надежности RAEX (Эксперт РА) на 09.06.2016*
1	3 256	АО "Страховая Компания Метлайф"	1 012 755	0	819 772	0.0	23.5	А++
2	290, 141, 3828, 2890	Группа Альянс	67 795	45 943	239 449	67.8	-71.7	А++
3	3 099	АО "СКО"	52 257	0	0	0.0	–	нет
4	3 390	АО "Страховая Компания "ПОЛИС-ГАРАНТ"	2 949	0	230	0.0	1 182.2	нет
5	1208, 3825, 3230, 1864, 3255	Страховая группа "СОГАЗ"	1 890	0	2 764	0.0	-31.6	А++
6	2239, 3447	Страховая группа "Альфастрахование"	1 413	1 413	66	100.0	2 040.9	А++
7	983, 3987, 2326	Страховая группа "УРАЛСИБ"	1 361	-	2 006	0.0	-32.2	А+
8	1 675	Либерти Страхование (АО)	853	0	1 522	0.0	-44.0	А+
9	1427, 2226, 4013	Страховая группа МАКС	499	499	0	100.0	–	А++
10	507	АО "Страховая компания "Колымская"	399	399	192	100.0	107.8	нет
11	621	САО "ВСК"	308	47	0	15.3	–	А++
12	3 398	ООО СК "ВТБ Страхование"	222	103	90	46.3	145.3	А++
13	92	АО "ЮЖУРАЛЖАСО"	54	0	0	0.0	–	А
14	3 127	ООО "Страховое общество "Сургутнефтегаз"	6

raexpert.ru

Яндекс Директ для страхования | AutoDirect5

Главная
Шаблоны
Яндекс Директ для страхования

Подумываете сделать Яндекс Директ для страхования, но опасаетесь, что не справитесь самостоятельно? Сайт Autodirect5.ru создал инструмент, с помощью которого любой желающий легко настроит работающую рекламную кампанию. Достаточно добавить в шаблон адрес рекламируемого сайта, и объявления будут сгенерированы.

Яндекс Директ для страхования

Создать кампанию

Чтобы создать Яндекс Директ для страхования, следуйте несложному порядку действий. Через кнопку «Создать кампанию» откройте настроечную страницу с подготовленным бланком. Уточните регион показа, если вы предоставляете услуги страхования на ограниченной территории. Вы можете поправить прописанные тексты объявлений. Впишите адрес сайта, на который должна вести ваша реклама.

Теперь можете создать рекламную кампанию. Нажмите появившуюся кнопку и выгрузите эту кампанию в Директ. В ближайшие минуты на вашем аккаунте отобразятся получившиеся рекламные объявления. Совсем не обязательно прибегать к помощи профессионалов, чтобы настроить Яндекс Директ для страхования.

Обратите внимание! Для увеличения охваченной аудитории показа понадобится совершить настройку Яндекс Директа для страхования под различные ключевые запросы.

Наиболее популярные ключевые фразы на страховую тематику:

Страхование жизни
Страхование обязательное
Страхование социальное
Страхование медицинское
Страхование сайт
Страхование официальный
Страхование полис
Страховая компания

Меняйте тексты ключевых фраз и продолжайте настройку рекламных объявлений при помощи шаблона настройки.

autodirect5.ru

Реферат Прямое страхование

скачать

Реферат на тему:

План:

1 История директ-страхования
2 Преимущества прямого страхования
3 Недостатки прямого страхования
4 Тенденции рынка прямого-страхования и прогнозы его развития
5 Компании - прямые страховщики в России

Введение

Директ-страхование (от англ. direct — прямой) — это упрощенная форма продажи страховок, которая вычеркивает из цепочки «компания — страховой агент — клиент» среднее звено[1].

Это новый способ ведения бизнеса, при котором все процессы интегрированы в общую CRM-систему, которая включает в себя блок продаж, урегулирования убытков, клиентского сервиса, андеррайтинга и актуарных расчетов[2].

Специфические возможности прямого страхования для страхователей:[3].

Возможность удаленного оформления полиса.
Возможность удаленно вносить изменения в условия договора страхования.
Возможность получать специальные предложения по цене.
Возможность производить часть операций по урегулированию убытков также удаленно.

Специфические возможности прямого страхования для страховщиков:[3].

Возможность быстрого накопления детальной статистики по клиентам и договорам страхования, что позволяет повысить уровень сегментации клиентской базы и качество андеррайтинга.
Возможность оперативно оценивать спрос на различные продукты страхования и его эластичность, большая гибкость в ценовой политике.
Больше возможностей для перекрестных продаж.

1. История директ-страхования

В России первая компания по прямому страхованию, ЗАО «Прямое страхование», начала работать с 1 июля 2005 года. За четыре года своей работы в качестве прямого страховщика компания так и не смогла набрать достаточно большой страховой портфель, заняв по итогам 2008 года лишь 387-е место по объему полученной страховой премии (по данным ФССН).

Второе открытие прямого страхования в России пришлось на 2008 год, когда на рынке появились сразу три новых прямых страховщика: ОАО «КИТ Финанс Страхование», ОАО «Интач Страхование» и ЗАО «Контакт-страхование». Среди универсальных страховых компаний первой стала развивать прямые продажи группа «Ренессанс Страхование».

2. Преимущества прямого страхования

3. Недостатки прямого страхования

1. Ограниченный ассортимент «товаров», которые сейчас можно купить по системе директ-страхования. В большинстве компаний «прямым путем» в настоящее время можно приобрести только полис автокаско. Также некоторые компании, работающие по данной системе, занимаются страхованием имущества.

2. «Виртуальность» прямой страховки и отсутствие личного общения со страховым агентом. При страховании «на расстоянии» вопрос честности страховщика встает особенно остро. Даже если человек соберет всю необходмую информацию, которая подтвердит надежность страховщика, то все равно, подсознательно, определенная степень недоверия, наверное, будет существовать.

3.Законодательные ограничения. Полноценную реализацию модели прямого страхования в России тормозят законодательные ограничения. Полностью вынести оформление полиса в он-лайн на данный момент невозможно. Но определенный подвижки в этом направлении есть. Попытка решить одну из самых сложных проблем страхования через интернет — необходимость оригинальной подписи страхователя на полисе — была предпринята еще в 2001 году, когда был принят «Закон о цифровой подписи». Однако, как и многие прочие российские законы, он весьма далек от совершенства (возможность ЭЦП доступна только физическим лицам, сам сертификат недостаточно доработан и не прописан детально). Поэтому страховщики в настоящий момент все же предпочитают получить подпись в классическом виде, когда курьер доставляет купленный полис клиенту. Еще одна немаловажная проблема — это необходимость продажи самого массового вида обязательного страхования — автогражданки — исключительно на бланках строгой отчетности.

4. Тенденции рынка прямого-страхования и прогнозы его развития

Эффект масштаба

Влияние кризиса

5. Компании - прямые страховщики в России

Рэнкинг по взносам, полученным при обращении в страховую компанию через Интернет или call-центр (за 2009 год).[5].

«ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ» - 571 768 000 рублей
«Ренессанс Страхование» - 405 236 000 рублей
«КИТ Финанс Страхование» - 241 444 000 рублей

Примечания

Прямая директива - www.lbudget.ru/rubrics/?tid=28&rubric=spb&rid=906 // Личный бюджет
Прямой вопрос - www.expert.ru/expert/2010/10/pryamoi_vopros/ // Эксперт
↑ 12 Прямое страхование без купюр - www.raexpert.ru/researches/insurance/direct_insurance2009/part_2/ // Эксперт РА
[1] - insurance-direct.ru/round-table.php // Круглый стол директ-страховщиков
Преимущества прямоты - www.raexpert.ru/researches/insurance/dev_insurance/part2/ // Эксперт РА

wreferat.baza-referat.ru