Способы привлечения в банк новых клиентов. Согласие клиента на продвижение услуг банка

Согласие на обработку персональных данных и на запрос информации в бюро кредитных историй

1. Клиент дает согласие ООО «ХКФ Банк» (далее - Банк, 125040, г. Москва, ул. Правды, д.8, к.1) на обработку своих персональных данных, сообщенных устно и/или предоставленных в предъявленных для заключения с Банком кредитных и договоров банковского счета документах, а также полученных от партнеров Банка и собранных в сети Интернет или в иных открытых источниках (далее - Данные), с целью их проверки и оценки платежеспособности Клиента для заключения с Банком кредитных и договоров банковского счета, а при возникновении просроченной задолженности – с целью её возврата; направления предложений Клиенту продуктов (услуг) Банка и его партнеров, а также иной информации для поддержания клиентских отношений. При этом Клиент согласен получать от Банка информацию по почте, по телефону, по электронной почте, посредством сети Интернет или в виде СМС-сообщений/ПУШ-уведомлений.

2. Клиент дает согласие на осуществление Банком аудиозаписи телефонных переговоров и записи электронной переписки, производство фото и видеосъемки, а также протоколирование действий Клиента любыми способами, не противоречащими законодательству РФ, а также на использование указанных материалов в качестве доказательств в спорных ситуациях.

3. Клиент дает согласие на передачу и/или поручение Банком обработки Данных следующими третьими лицами – партнерами Банка:

Наименование и адреса Партнеров Банка	Цель обработки
ООО «Мэйл.Ру», 125167, г.Москва, Ленинградский проспект, д.39, стр.79	Оценка платежеспособности Клиента;поиск и проверка его места работы, фактического адреса проживания, телефона и других данных, полученных от Клиента;выявление интереса Клиента к продуктам Банка;отнесение Клиента к маркетинговым сегментам;продвижение услуг Банка или товаров и услуг Партнеров Банка;возврат просроченной задолженности;аналитические цели
ООО «Дабл», 125040, г.Москва, 1-я улица Ямского Поля, д.17, корп.12, эт.3, комн.21
ЗАО «Объединенное кредитное бюро», 127006, г.Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д.2, стр.1
АО «Национальное бюро кредитных историй», 121069, г.Москва, Скатертный пер., д.20, стр.1
ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», 129090, г.Москва, ул. Каланчёвская, д.16, стр.1
ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт», 105318, г.Москва, Семеновская площадь, д.7, корп.1
АО «Комфортел», 302020, г.Орел, Наугорское шоссе, д.5, пом.8, 20-24
ПАО МТС, 109147, г.Москва, ул. Марксистская, д.4
ПАО ВымпелКом (Публичное акционерное общество «Вымпел-Коммуникации»), 117623, г.Москва, ул. Восьмого марта, д.10, стр.14
ООО «Т2 Мобайл», 125212, г.Москва, Ленинградское шоссе, д.39А, стр.1
ООО «АПЕКС», 454048, г.Челябинск, ул. Воровского, д.77А
ЗАО «АКОС», 690048, г.Владивосток, проспект 100 лет Владивостоку, д.38а
ООО «Санкт-Петербург Телеком», 197374, г. Санкт-Петербург, Торфяная дорога, д.7, литер Ф
ООО «Кредитный Отдел», 141407, Московская обл., Химки г., ул. Лавочкина, 2а, оф. 505	Оформление документации для заключения Клиентом договора с Банком и/или его партнерами
ООО «Всегда Да», 105120, г.Москва, ул. Сергия Радонежского, д. 6, эт.1, пом.II, ком.10
Акционерное общество «Оригинал» (АО «Оригинал»), 115477, г.Москва, ул. Кантемировская, д.53, корп.1	Обработка входящих и исходящих звонков
ООО «ИДС», 119021, г.Москва, пер. Хользунова, д.6	Обработка входящих и исходящих звонков
ООО «Финансовые инновации», 124482, г.Москва, г.Зеленоград, Савелкинский проезд, д.4, эт.13, пом.XXI, ком.13	Оказание юридических услуг и представление интересов Банка в судах
ООО «Директ Мейл Хаус», 127055, г.Москва, ул. Новолесная, д.17А, стр. 1	Направление Клиенту корреспонденции Банка
ЗАО «ГК Аккорд», 142180, Московская область, г.Климовск, ул. Индустриальная, д.11	Направление корреспонденции по Клиентам в суды и подразделения Федеральной налоговой службы
ООО «ОСГ Рекордз Менеджмент Центр», 127083, г.Москва, ул. 8 марта, д.14, стр.1	Хранение документации по договорам Клиента, а также уничтожение её по окончании срока хранения и/или в случаях, предусмотренных законом
ООО «Хоум Кредит Страхование», 125040, г.Москва, ул. Правды, д.8, к.1	Передача Данных в рамках взаимодействия по договорам страхования, заключенным при посредничестве Банка
ООО «Страховая компания «Ренессанс-Жизнь», 115114, г.Москва, Дербеневская набережная, д.7, стр.22
АО «Д2 Страхование», 630007, г.Новосибирск, ул. Коммунистическая, д.2
ООО «ППФ Страхование жизни», 108811, г.Москва, километр Киевское шоссе 22-й (п. Московский), домовл.6, стр.1
ОАО «АльфаСтрахование», 115162, г.Москва, ул. Шаболовка, д.31, стр.«Б»
ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», 115162, г.Москва, ул. Шаболовка, д.31, стр.«Б»

4. Клиент даёт согласие на обработку Данных (неавтоматизированную и смешанную) всеми способами, предусмотренными Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» и, кроме того, путем ведения переговоров при личной встрече, по телефону, направления корреспонденции по почте или электронной почте, включая совершение следующих действий: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных (далее – Перечень действий с персональными данными).

5. Клиент дает согласие на автоматизированную, неавтоматизированную и смешанную обработку согласно Перечню действий с персональными данными, операторам подвижной радиотелефонной связи: ПАО МТС, 109147, г.Москва, ул. Марксистская д.4; ПАО ВымпелКом (Публичное акционерное общество «Вымпел-Коммуникации»), 117623, г.Москва, ул. Восьмого марта д.10 стр.14; ПАО «Мегафон», 115035, г.Москва, Кадашевская наб., д.30; ООО «Т2 Мобайл», 125212, г.Москва, Ленинградское шоссе д.39А стр.1; ООО «АПЕКС», 454048, г.Челябинск, ул. Воровского, д.77А; ЗАО «АКОС», 690048, г.Владивосток, проспект 100 лет Владивостоку, д.38а; ООО «Санкт-Петербург Телеком», 197374, г. Санкт-Петербург, Торфяная дорога, д.7, литер Ф, в целях оценки своей платежеспособности, а также передачу Банку результата обработки Данных и следующих сведений об абоненте: фамилия, имя, отчество или псевдоним абонента-гражданина, данные паспорта, а также адрес абонента или адрес установки оконечного оборудования, абонентские номера и другие данные, позволяющие идентифицировать абонента или его оконечное оборудование, сведения баз данных систем расчета за оказанные услуги связи, в том числе о соединениях, трафике, блокировках, тарифном плане и платежах абонента.Клиент подтверждает свое согласие на передачу в Банк вышеуказанными операторами подвижной радиотелефонной связи результата обработки указанной в настоящем Согласии информации, полученного на основании исключительно автоматизированной обработки Данных, информации об оказанных услугах связи и платежах за эти услуги.

6. Клиент даёт согласие на получение от бюро кредитных историй своей кредитной истории для целей принятия решения о возможности заключения соглашений с Банком, в том числе, договора потребительского кредита, а также для анализа возможности предложения Клиенту новых кредитов:

ЗАО «Объединенное кредитное бюро», 127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д.2, стр.1;
АО «Национальное бюро кредитных историй», 121069, г. Москва, Скатертный пер., д.20, стр.1;
ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», 129090, г. Москва, ул. Каланчёвская, д.16, стр.1;

ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт», 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д.7 корп.1.

Согласие на получение кредитной истории считается действительным в течение двух месяцев со дня его оформления. При заключении договора потребительского кредита в указанный срок сохраняет силу в течение всего срока действия договора потребительского кредита.

7. Согласие на обработку персональных данных действует со дня подписания и до дня его отзыва. Клиент вправе в любое время отозвать Согласие полностью или в части, в том числе отказаться от получения предложений продуктов (услуг) Банка и его партнеров, путем подачи письменного заявления в Банк в произвольной форме с обязательным указанием ФИО, серии и номера паспорта. Заявление может быть направлено Клиентом по почте или через Информационные сервисы, описание которых размещено на сайте Банка www.homecredit.ru. После получения заявления Клиента об отзыве согласия Банк вправе продолжить обработку персональных данных Клиента только по основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

www.homecredit.ru

Способы привлечения клиентов в банк

Как привлечь клиентов в банк

Привлечение клиентов в банк — очень трудоемкая задача. Даже если удалось с ней справиться и завладеть вниманием потенциального потребителя, этого может оказаться недостаточно.

Следует приложить максимум усилий для того, чтобы, во-первых, не упустить привлеченного клиента, а во-вторых, надолго удержать и обрести его лояльность, переведя в разряд постоянных. Как привлечь клиентов в банк?

Содержание

Зачем потребитель обращается в банк?Как привлечь клиентов в банк?Как новому банку привлечь клиентов?Вместо заключения

Зачем потребитель обращается в банк?

Если обобщить, то можно назвать две услуги, которые предлагают банки: предоставление денег под процент на любые цели и сохранение сбережений на определенных условий. Все остальные банковские продукты будут так или иначе связаны с этими услугами.

Выбирая финансовое учреждение для вклада или займа, человек ожидает не просто получить подходящий финансовый продукт, но и воспользоваться им быстро, без лишних условий и в комфортной обстановке, чтобы продукт соответствовал его финансовыми возможностями и удовлетворял всем его потребностям.

На сегодня конкуренция в данной сфере настолько высока, а список услуг и возможностей чрезвычайно широк, что можно говорить о перенасыщенности рынка и избалованности пользователей. И маркетологам приходится искать новые нестандартные способы привлечения клиентов в банк. Так, одно из главных ожиданий современного потребителя — персонализация, индивидуальный подход, причем как к содержанию банковского продукта, так и к процессу его представления и выбора.

Принимая решение обратиться в конкретную организацию, люди предварительно оценивают все «за» и «против». При этом выгодный с точки зрения вкладчика или заемщика банковский продукт не всегда равноценен высокой или низкой процентной ставке. Потребителю важно наличие множества составляющих, таких как: максимальный комфорт при оплате товаров, бонусные программы, наличие сети банкоматов, онлайн-сервисов и пр.

Как привлечь клиентов в банк?

1. Предложить потенциальному клиенту в комфортных условиях совершать финансовые операции прямо из дома или с рабочего места — через интернет-банкинг. Современный ритм жизни очень высок. Напряженный рабочий график не позволяет не только вовремя уходить с работы, но и найти время на посещение кредитного учреждения для совершения платежа или другого действия. В борьбе за очень занятых клиентов организации внедряют новые системы, позволяющие совершать операции через Интернет или путем отправки смс.

Интернет-банкинг и мобильный сервис позволяют предоставлять услуги в любом месте при наличии доступа в Интернет или телефона. Этот инструмент — очевидное конкурентное преимущество для финансовой организации, так как является очень привлекательным для людей, привыкших экономить время, работать онлайн, ценящих комфорт. Кроме того, интернет-банкинг позволяет совершать операции (переводить деньги, контролировать состояние счета, оплачивать кредит, счета за ЖКХ, открывать вклады, перечислять средства на телефон и даже подавать заявку на кредит) не только в любом месте, но и в любое время суток.

Популярность мобильного банкинга

Популярность мобильного банкинга и основное назначение сервиса. Источник: i-dgtl.ru.

2. Удаленный сервис — один из новейших способов обслуживания. Он частично перекликается с интернет-банкингом, так как тоже позволяет управлять финансами на расстоянии, в том числе и через Интернет. Удаленный сервис предоставляется еще и посредством телефонной связи связи. Дистанционный сервис позволяет совершать переводы, оплачивать счета, а также подавать заявку на кредит без посещения кассы. По сути, человек обслуживает себя сам. Более того, учреждение экономит на оплате работникам, аренде помещений и прочем, что дает еще одно преимущество — низкая цена на банковские услуги.

3. Конкурентоспособность финансовых учреждений повышается при наличии сервиса пакетного обслуживания. Отвечая на вопрос, как привлечь новых клиентов в банк, кредитные организации принимают решение внедрить пакетное обслуживание: при открытии сберкнижки пользователю предоставляется пластиковая карточка, автоматически подключаются смс-уведомления, предлагается заем по пониженной ставке. Или, как вариант, в случае получения автокредита автостраховка оформляется на более выгодных условиях.

Пакетное обслуживание всегда привлекательно, так как дает возможность получить дополнительные продукты или услуги компаний-партнеров на более выгодных условиях.

4. Проверенный метод — ввести систему самообслуживания, то есть расставить терминалы для расчетов во всех своих филиалах и в точках скопления очередей: в аэропортах, госучреждениях, почтовых отделениях или в супермаркете. Терминалы позволяют с применением и без применения карт (при помощи наличных средств) оплатить кредит в несколько нажатий на экран. На выполнение операции уходит всего несколько минут, терминалы работают в круглосуточном режиме.

5. Если банк предлагает подключить автоматический платеж, он имеет еще одно конкурентное преимущество. Часто этот пункт прописывается в договоре, и сумма по согласию пользователя автоматически в определенное число месяца или при определенных условиях переводит с личного счета на указанный депозит/счет/номер телефона и пр.

Это лишь самые новейшие способы привлечения клиентов в банк. И касаются они качества обслуживания и функциональных возможностей взаимодействия с людьми. Существуют еще множество точек соприкосновения, введение или улучшение которых позволит увеличить клиентскую базу. Среди них — сезонные акции, спецпредложения, программы лояльности, страхование вкладов, бонусы, особы условия для привлечения корпоративных клиентов в банк, персональный программы для вип-клиентов.

Как новому банку привлечь клиентов?

Старые клиенты — это лояльные потребители. Они знакомы с банковским продуктом, и, если продолжают пользоваться услугами кредитной организации, значит у них высоко доверие и их можно отнести в разряд постоянных пользователей.

А вот для привлечения новых вкладчиков и заемщиков придется разработать нечто новое. Только что открывшиеся банки обращают на себя внимание следующим образом.

Шумной рекламной компанией со стимулирующими акциями. Маркетологи привлекают внимание проверенными мотиваторами: низкими процентными ставками, отсутствием первоначального взноса, превращением части покупки в баллы, лотереями и дорогими подарками (планшетами, смартфонами, квартирами, путешествиями, деньгами), благотворительными акциями, бесплатными презентами и прочим.

Еще один беспроигрышный способ — стимулирующий прием «Подарок за друга». Сарафанное радио работало всегда. Если компания уже имеет лояльных клиентов, то они используются в качестве полноценных рекламных агентов, которые за вознаграждение советуют банковскую услугу окружающим их людям. Таким способом пользовались известные компании: «Альфа-банк», «Банк Москвы», «Траст», «Авангард», «Связной» и пр.

Малозатратным способом поиска потенциальных клиентов является система direct-mail. Привлечение пользователей при помощи адресных писем-предложений может лечь в основу рекламной компании, обеспечив постоянный интерес и возвращаемость потребителей.

Однако если собственная база электронных адресов слишком мала, ее необходимо наращивать. И здесь уместно напомнить об еще одном современном действенном шаге — о создании собственного сайта или лендинга.

Лендинг-пейдж для лидогенерации на начальном этапе можно сделать, взяв за основу готовый шаблон, разработанный опытными специалистами в области интернет-маркетинга. В базе LPgenerator имеется несколько шаблонов в бизнес-нише «Финансовые услуги». Варианты целевых страниц можно посмотреть по ссылке.

Многие из приведенных способов не будут работать с максимальной отдачей без контекстных онлайн-объявлений. Именно интернет-реклама обеспечивает стабильны приток на целевую страницу лидов.

Впрочем, интернет-технологии не отменяют и традиционных видов рекламы: печатные издания, телевидение, уличные плакаты и интерактивные экраны, радио и спонсорство значимых мероприятий, телемаркетинг, личные встречи и обычные почтовые рассылки. Все это повысит узнаваемость новой компании.

методы генерации

Самые используемые и эффективные методы генерации и каналы их привлечения. Источник: www.kom-dir.ru.

Вместо заключения

Чтобы стать по-настоящему «народным» банком, просто взгляните на свои предложения и точки соприкосновения глазами клиента. Совершенствуйте методы работы, ищите новые маркетинговые ходы, чтобы потребитель заинтересовался, воспользовался, стал лояльным и возвращался вновь за положительным опытом взаимодействия с банком.

Высоких вам конверсий!

Image source: Leonid Plotkin

22-12-2015

lpgenerator.ru

Банки останутся без тайны | Российское агентство правовой и судебной информации

Уже с 1 июля российские кредитные организации обязаны будут информировать фискальное ведомство обо всех открытых гражданами счетах и вкладах, а также накоплениях и операциях частных клиентов. Финансисты не видят в этом проблемы и апеллируют к международному, прежде всего американскому опыту. При этом «досье» большинства клиентов и так могут легитимно передаваться кому угодно.

До сих пор налоговая служба могла получать информацию только о счетах юридических лиц. Для доступа к сведениям об операциях рядовых граждан даже полиция и ФСБ должны были получать судебное решение.

Прозрачные вклады

Действующий закон «О банках и банковской деятельности» был принят в «романтическом» 1990 году и первоначально гарантировал конфиденциальность финансовой информации. Справки по счетам и вкладам граждан, помимо самих клиентов и их представителей, могли предоставляться только судам, а по делам об аресте и конфискации – следственным органам. Сведения о банковских операциях юридических лиц были также доступны налоговикам и аудиторам.

За прошедшие почти 25 лет список получателей финансовой информации расширился в разы. В него вошли, в частности, внебюджетные фонды (ПФР и ФСС), судебные приставы, следственные органы, таможенники, служба валютного контроля, Счетная палата РФ, а также уполномоченные органы по противодействию легализации (отмыванию) полученных преступным путем доходов (Росфинмониторинг). Причем последние вправе передавать полученные от кредитных организаций сведения третьим лицам.

Список является открытым – в предусмотренных законодательными актами случаях требовать информацию вправе и любые другие государственные органы и их должностные лица (например – антимонопольная служба). Кроме того, банки обязаны информировать фискальное ведомство о каждом открытом счете юридического лица или индивидуального предпринимателя.

С 1 июля такой же режим будет распространяться на вклады и счета обычных частных клиентов – кредитные организации должны в трехдневный срок сообщать об открытии счета, а по первому требованию налоговиков выдавать им справки о наличии счетов и депозитов, об остатках на них, а также выписки по всем проведенным операциям. Единственное ограничение – санкция вышестоящего налогового органа, хотя по закону предъявлять ее никому не надо.

Почти одновременно законодатели упростили деятельность юридических лиц и предпринимателей. Уже с мая они не должны самостоятельно отправлять налоговикам и органам управления внебюджетных фондов (ПФР и ФСС) сообщения об открытии и закрытии счетов. В течение многих лет такие сообщения фактически дублировали передаваемую банками информацию, причем за неисполнение бессмысленной административной процедуры на бизнесменов мог налагаться немалый штраф.

Американский стандарт

Опрошенные РАПСИ банкиры не видят в новом ограничении тайны вкладов серьезной опасности и убеждены, что доверие добросовестных граждан к кредитным организациям останется на прежнем уровне, а многое вкладчики даже не заметят изменений.

К тому же новый российский закон, по мнению представителей кредитных организаций, соответствует общемировому тренду и международным налоговым стандартам. «В настоящее время мировое сообщество движется по пути усиления прозрачности и обмена информацией в рамках борьбы с уходом от налогообложения, – констатирует Сергей Массарский, начальник юридического департамента банка «Открытие». – Еще несколько лет назад банковская тайна была неприкосновенным элементом в правовой системе некоторых стран, таких как Швейцария, Лихтенштейн, Люксембург или Андорра. Однако в настоящее время ситуация меняется даже в указанных странах, и они предоставляют все меньшую и меньшую защиту банковской тайны».

В качестве примера банкиры приводят закон США о налогообложении иностранных счетов (Foreign Account Tax Compliance Act – FATCA). Он требует от финансовых институтов любых стран, осуществляющих расчеты в долларах, регистрацию в надзорном органе Соединенных Штатов с целью контроля за средствами ее граждан, а также юридических лиц с участием их капитала.

«Это самый наглядный пример тотального контроля за средствами граждан, – рассуждает первый заместитель председателя правления ОАО «Балтинвестбанк» Анна Лебедева. – Наш законодатель пока не вводит такие нормы, но в дальнейшем это возможно и с точки зрения экономики страны. Наверное, это даже правильно – не вижу ничего страшного, что мы движемся в рамках общемировых процессов и финансовых правил. Есть только один важный вопрос: кто и как в дальнейшем будет распоряжаться полученной информацией?» – вопрошает банкир.

Формальный ответ содержится в Налоговом кодексе РФ: фискальное ведомство обязано хранить налоговую тайну – гарантировать конфиденциальность собранной в рамках выполнения своих функций информации. Хотя есть и исключения. Например, материалы могут передаваться по запросу полиции (причем законом не регламентировано, какие именно сотрудники органов внутренних дел вправе их требовать). Такие же полномочия есть и многих других ведомств. По просьбам трудящихся

С другой стороны, большинство банков и сейчас легитимно может передавать сведения о большинстве частных клиентов. Причем не только «мытарям», но и вообще всем желающим. Так, все исследованные РАПСИ кредитные организации при оформлении договора вклада требуют от клиента подписать согласие на обработку его персональных данных, допускающих распространение собранной информации любым способом. Причем «добровольное согласие» чаще всего является обязательным условием открытия вклада, а среди целей использования данных клиентов указываются в том числе и распространение рекламной информации, продвижение услуг третьих лиц и так далее. «Не нравятся условия – идите в другой банк», – безапелляционно заявляют сотрудники кредитных организаций.

Эксперты напоминают, что обрабатывать персональные данные о клиентах в целях исполнения договора банки могут и без подписания оным дополнительных согласий, в том числе в предусмотренных законом случаях передавать сведения суду и так далее. То есть согласие априори необходимо только тогда, когда кредитная организация хочет использовать собранную информацию «для иных удовольствий». Представители кредитных организаций этого и не отрицают, но утверждают, что вкладчики добровольно подписывают согласие. «Оно необходимо для иных целей, указанных в тексте заявления, которое подписывает клиент. Например, для продвижения услуг банка, совместных услуг банка и третьих лиц, для передачи информации третьим лицам, для обслуживания договора третьими лицами и так далее», – говорит Сергей Массарский. «Согласие клиентов на обработку персональных данных банк запрашивает в целях продвижения своих услуг на рынке путем осуществления прямых контактов с потенциальным потребителем с помощью средств связи», – подтверждает Лебедева.

Схожая ситуация с заемщиками, которые еще на этапе подачи заявки чаще всего вынуждены сообщать в банк подробную информацию об имущественном положении (включая порой госномера, марки и VIN автомобилей, сведения о недвижимости и прочее), трудовых отношениях, составе семьи и так далее.

В некоторых случаях кредитные организации требуют также копии разных документов: в том числе на квартиру и автомобили, трудовых книжек и других. При этом, по словам Ивана Ходака, руководителя по развитию продаж департамента розничного бизнеса филиала «Промсвязьбанка» в Санкт-Петербурге, подписываемое потенциальным заемщиком согласие не ограничивает круг третьих лиц, которым кредитная организация сможет передавать сведения о нем. Не согласившемуся делегировать банку такие права гражданину, скорее всего, будет отказано в заключении договора.

Юристы негативно оценивают подобную практику кредитных организаций. «Отказ клиента от подписания согласия на обработку персональных данных не является основанием для отказа в заключении договора с банком», – убеждена Анита Кактыньш, юрист адвокатского бюро «S&K Вертикаль».

С ней согласен Иван Павлов, председатель совета Фонда свободы информации: «Полагаю, что требуя дополнительное согласие на обработку персональных данных в целях исполнения договора, корпоративные юристы перестраховываются, что весьма логично. Но если включаемые в согласии цели использования данных вкладчика выходят за рамки исполнения договора, такое навязывание является незаконным. Гражданин вправе отказаться его подписывать, а при уклонении банка от заключения договора вклада – обратиться в суд», – констатирует Павлов.

Для справки

По данным Банка России, кредитные организации обслуживают почти 708 млн счетов физических лиц – в среднем, по пять на каждого россиянина. Павел Нетупский, Санкт-Петербург (специально для РАПСИ)

rapsinews.ru

Банковские услуги | knydesign

«Реклама продукта». После исследования рынка определяет услугу, на которой он планирует специализироваться в своей дальнейшей деятельности и уже после принятия такого решения аналитическая служба банка определяет категории юридических и физических лиц, для которых подобная услуга представляет интерес и которые являются потенциальными клиентами банка. Например, если банк в своей деятельности делает упор на ипотечное кредитование, то основной задачей аналитического отдела банка будет определение социальной и возрастной категории населения, заинтересованной именно в этой услуге более, чем в остальных.

«Перекрестная реклама».В своей будущей деятельности банк планирует ориентироваться на конкретную категорию потенциальных клиентов и уже, исходя из изучения потребностей этой самой категории, выбирает продукты (банковские услуги), которые будут стоять во главе рекламной кампании банка. Ее суть сводится к тому, что, предложив потенциальному клиенту из определенной группы один из своих продуктов и получив его согласие на сотрудничество, банк обязательно предложит ему целый комплекс услуг, который, по результатам исследований, может показаться интересным для данной группы. Например, заключение договора на предоставление кредита на покупку автомобиля, как правило, включает в себя получение клиентом кредитной карты этого банка, что влечет за собой ее использование с целью совершения покупок в кредит, т.е. происходит увеличение кредитной линии клиента и расширение спектра услуг, предлагаемых банком и используемых клиентом.

Специфичность рекламы такого продукта как банковские услуги, прежде всего, объясняется двумя факторами:

отсутствие, как такового, материального выражения предлагаемого продукта и
отсутствие уникальности в услугах различных банков.

При рекламе банковских услуг перед рекламопроизводителем встает проблема ассоциации предлагаемых услуг с конкретными образами. Создание рекламного ролика либо печатного рекламного проспекта банковских услуг предполагает использование стереотипных образов, ассоциирующихся у большинства населения с успешностью, например, улыбчивые, хорошо одетые молодые люди, большое красивое здание с прекрасной внутренней отделкой, благополучная семья, пользующаяся услугами конкретного банка, и т.п. В любом случае, числовая информация должна не преобладать, а дополнять основную мысль, которую банкрассчитывает донести до потребителя. «Сухое» использование цифровых показателей может свести все рекламную кампанию на нет. Человеческий мозг способен воспринимать цифры только в общей массе информации, сопровождаемой видеоизображением или картинами.

Как правило, ничего оригинального банк потребителю предложить не может. Поэтому необходимо приложить усилия и постараться убедить рекламную аудиторию не в уникальности предлагаемого продукта, а в его эффективности или стабильности. Услуги, предлагаемые банком, настолько одинаковы, что появление на рынке какой-либо новой банковской услуги неизбежно влечет за собой процесс ее освоения практически всеми участниками рынка.

Многие банки в настоящее время в качестве способа рекламы рассматривают регистрацию товарного знака, позволяющего с точностью, обеспеченной защитой со стороны законодательства, выделить этот банк из массы других по зарегистрированному логотипу, изображению или символу. В этом случае регистрация товарного знака с целью индивидуализации оказываемых услуг потребует от банка продвижения не только информации о предоставляемом пакете банковских услуг, но и, как принято говорить, «раскручивания марки», т.е. продвижения бренда. И в данной ситуации при определении рекламной политики банку просто необходимо будет выбрать образ, который будет присутствовать во всех последующих рекламных акциях банка и, со временем, должен будет ассоциироваться у потребителя именно с этим банком. При внесении изменений в рекламную политику банку придется учитывать наличие ранее выбранного и зарегистрированного образа для обязательного внесения его, как основополагающего элемента, в новую рекламную кампанию.

Важно сочетать целый комплекс инструментов: контекстная реклама, баннерная реклама, продвижение и оптимизация сайта, размещение статей на самих популярных ресурсах банковской темы, улучшение сайта и прочее.

Реклама по точечным запросам в Гугле, Яндексе и Рамблере будет самой эффективной банковской рекламой, так как она имеет возможность продвинуть самые актуальные услуги на данный период. Это короткие текстовые объявления, которые будут показываться в результатах поиска по тому или иному запросу пользователей.

Продвигать услуги банка можно и с помощью баннерной рекламы. Она заключается в показе красочных картинок на разных тематических страницах. Ее преимущество в своей яркости, статусности и оригинальности, поэтому с ее помощью также можно иметь большое количество клиентов.

Традиционно люди любя больше смотреть видео, чем читать текст. Помимо своего сайта, прочих интернет ресурсов, видео можно использовать в рекламе не телевидении

Если рекламу можно доверить стороннему специалисту, то в создании контента на сайте банка, обязательно должны принимать ответственные лица из числа банковских сотрудников.

Прогрессивные западные банки обязуют своих ведущих специалистов вести личные блоги на сайте банка.
Аналитические статьи помогут утвердить экспертный статус банка и поднять его профессиональный имидж
Качественная дизайнерская графика привлекает людей своей простотой и легким восприятием. Правильным решением будет оформить описание банковских услуг именно инфографикой.
Публикации о социальной активности банка будут способствовать убеждению в стабильности компании
Развитие функционала, например онлайн-калькуляторов, развитого личного кабинета, будет привлекать клиентов в сравнении с другими банками

Некоторым западным банкам уже по 300 лет, а может быть, и больше. Раньше признаками солидности банка были определенные цвета рекламы – бордо с золотом, зеленое с золотом, помпезность символизировала надежность, богатство и т.д. Если сейчас посмотреть на западную рекламу, то можно заметить, что реклама западных банков пошла по пути полного упрощения.Банк на Западе – это то же самое, что химчистка или другая необходимая часть житейского сервиса. Ты просто постоянно пользуешься банком, и ничего особенного в этом нет. Европейские и американские банки – очень спокойные, адаптированы к психологии населения своих стран.У азиатских банков, в частности у арабских, безусловно, присутствуют некоторая напыщенность, солидность, всякие золотые <прибамбасы>, даже годовые отчеты этих банков изданы как <1000 и одна ночь>.А вот российская специфика немного другая: у нашего народа к банку еще осталось некоторое почтение, даже боязнь. Российский банк (кроме Сбербанка, где осуществляются коммунальные платежи) является учреждением, куда многим и заходить-то незачем. А в рекламе нужно четко соблюдать баланс, чтобы, с одной стороны, учить людей пользоваться реальными банковскими услугами, а с другой – не рассказывать сказки и не сулить горы золотые. Необходимо доходчиво объяснять все преимущества банковских продуктов и инструментов.

Клиенты принимают решения о выборе банка на основании:

личных контактов с его работниками;
рекомендаций знакомых и коллег;
рекомендаций специалистов дружественных организаций;
слухов;
общения с Клиентами банка;
рейтингов;
газет;
специализированной прессы

Стремиться надо к тому, чтобы каждый Клиент стал бесплатным рекламным агентом банка.

Недорогим и эффективным средством рекламы, нацеленной на юридических лиц, может стать поздравление с Днем рождения фирмы.
Периодически проводить лотерею по номерам чековых книжек и/или номерам расчетных счетов.
Рекомендуется завести через компьютер в банковские выписки короткую, но значимую информацию, в том числе рекламного и pr-характера, связанную с обслуживанием Клиента и деятельностью банка.
Проводить небольшие премиальные начисления на счета Клиентов: “За тысячный платеж”, “За десятитысячный платеж”, “За стотысячный платеж”.

Поделиться ссылкой:

knydesign.ru

как и для кого рекламировать? — Bankir.Ru

Банковские учреждения оказывают услуги юридическим и физическим лицам в соответствии с положениями гражданского законодательства РФ. Однако сами по себе банковские услуги как продукт, предлагаемый потребителю, имеет ряд особенностей в силу своей природы. Поэтому, неудивительно, что при определении основных направлений рекламной политики и проведении рекламной кампании банковских услуг банкам необходимо руководствоваться некоторыми общими правилами, выработанными в процессе деятельности PR – отделов самих банков и привлекаемых для этих целей PR – агентств.// // Светлана Козлова, Практикующий юрист (компания "OXS"). Специально для Банкир.Ру.

Для того чтобы стать полноправным участником банковских отношений, новому банку необходимо не только предложить потенциальным клиентам весь спектр банковских услуг, но и разработать собственную концепцию рекламной кампании, которая не просто даст представление клиентам о банке, но и позволит им идентифицировать указанный банк среди множества других. Несмотря на развитие в последние год-два рекламного рынка банковских услуг, его доля в рекламном секторе все еще составляет менее 5%. По мнению специалистов, банку, находящемуся в процессе становления, необходимо тратить на рекламную кампанию не менее 10% от валового дохода, однако, до последнего времени данное утверждение не соответствовало российским реалиям. Ситуация усугублялась и тем фактом, что далеко не во всех банках в штатной структуре был предусмотрен PR – отдел, в задачи которого входит как разработка корпоративного стиля, так и доведение его до целевой аудитории.

Определение целевой аудитории банка – один из основных вопросов, который встает еще перед учредителями банка в момент принятия решения о его создании. Если проанализировать деятельность российских банков, то можно прийти к выводу, что весь спектр банковских услуг в равной степени могут предложить лишь банки с широкой филиальной сетью в регионах, одинаково ориентированные как на обслуживание корпоративных клиентов, так и на предоставление широкого спектра услуг физическим лицам. Исходя из категории клиентов, на которую ориентируется банк в своей деятельности, формируется рекламная политика относительно выбора средств доведения необходимой информации до конечных потребителей. Так, не вызывает сомнения тот факт, что банк, рассчитывающий на привлечение корпоративных клиентов и делающий ставку на обслуживание счетов юридических лиц, для размещения своей рекламы будет использовать узкоспециализированные печатные и электронные СМИ, читателями которых, как правило, являются руководители среднего и высшего звена. Если же банк в своей рекламной политике отдает приоритет привлечению частных вкладов, работе с депозитами и развитию кредитных отношений с клиентами – физическими лицами, то наибольший эффект следует ожидать от рекламной кампании, проведенной в общенациональных СМИ (причем, не обязательно политического характера) и на радио, сопровождаемой распространением печатных материалов в отделениях банка.

В основе рекламной кампании банка в зависимости от определения его целевой аудитории может лежать несколько моделей поведения на рынке, но основными являются «реклама продукта» и «перекрестная реклама». В случае выбора первой модели, банк после исследования рынка определяет услугу, на которой он планирует специализироваться в своей дальнейшей деятельности и уже после принятия такого решения аналитическая служба банка определяет категории юридических и физических лиц, для которых подобная услуга представляет интерес и которые являются потенциальными клиентами банка. Например, если банк в своей деятельности делает упор на ипотечное кредитование, то основной задачей аналитического отдела банка будет определение социальной и возрастной категории населения, заинтересованной именно в этой услуге более, чем в остальных. И, наоборот, если банк в своей будущей деятельности планирует ориентироваться на конкретную категорию потенциальных клиентов и уже, исходя из изучения потребностей этой самой категории, выбирает продукты (банковские услуги), которые будут стоять во главе рекламной кампании банка, то принято считать, что банк в своей рекламной политике использует модель «перекрестной рекламы». Ее суть сводится к тому, что, предложив потенциальному клиенту из определенной группы один из своих продуктов и получив его согласие на сотрудничество, банк обязательно предложит ему целый комплекс услуг, который, по результатам исследований, может показаться интересным для данной группы. Примером подобной модели может служить ситуация, когда банк ориентируется на молодых людей в возрасте 25-30 лет. В соответствии с выбранной стратегией основной акцент в развитии своих услуг и их продвижении на рынок банк будет делать на кредитные продукты. Например, заключение договора на предоставление кредита на покупку автомобиля, как правило, включает в себя получение клиентом кредитной карты этого банка, что влечет за собой ее использование с целью совершения покупок в кредит, т.е. происходит увеличение кредитной линии клиента и расширение спектра услуг, предлагаемых банком и используемых клиентом.

Специфичность рекламы такого продукта как банковские услуги, прежде всего, объясняется двумя факторами:

1. отсутствие, как такового, материального выражения предлагаемого продукта и

2. отсутствие уникальности в услугах различных банков.

Так, если при проведении рекламной кампании продукта, имеющего материальную форму, можно использовать образ самого продукта, то при рекламе банковских услуг перед рекламопроизводителем встает проблема ассоциации предлагаемых услуг с конкретными образами. Использование денежных знаков и ценных бумаг, характерное для рекламных кампаний большинства банков в начале девяностых годов, исчерпало себя как объект, дающий представление потребителю о возможностях банка. С другой стороны, создание рекламного ролика либо печатного рекламного проспекта банковских услуг предполагает использование стереотипных образов, ассоциирующихся у большинства населения с успешностью, например, улыбчивые, хорошо одетые молодые люди, большое красивое здание с прекрасной внутренней отделкой, благополучная семья, пользующаяся услугами конкретного банка, и т.п.

Демонстрация в рекламных материалах числовой информации, касающейся роста показателей работы банка за определенный промежуток времени, имеет смысл в случае размещения подобной информации в специализированных СМИ, ориентированных на узкую аудиторию, и, как правило, рассчитана на привлечение крупных корпоративных клиентов. В подобной рекламе оправданно много внимания уделяется, в основном, таким показателям, как индекс роста чистых активов банка, стабильность стоимости его акций на бирже, увеличение числа клиентов, что, в свою очередь, является показателем устойчивости – пожалуй, основной характеристики в работе банка.

В любом случае, числовая информация должна не преобладать, а дополнять основную мысль, которую банк рассчитывает донести до потребителя. «Сухое» использование цифровых показателей может свести все рекламную кампанию на нет. Человеческий мозг способен воспринимать цифры только в общей массе информации, сопровождаемой видеоизображением или картинами.

Как таковая реклама банковских услуг в России имеет относительно короткую историю, поэтому одним из показателей успешной работы банка в современных условиях является срок его работы на рынке. Любой банк, существующий более десяти лет, считает необходимым упомянуть об этом факте в своей рекламной кампании для того, чтобы продемонстрировать клиентам свою стабильность. Стоит отметить, что поскольку процесс создания коммерческих банков начался в России относительно недавно, доверие частных вкладчиков к таким банкам оставалось на протяжении первых лет их работы достаточно небольшим. И, хотя в начале девяностых наметился некоторый рост показателей работы банков с частными вкладчиками, кризис 98 года, затронувший, в первую очередь, банковскую систему, вернул уровень доверия к коммерческим банкам на начальный уровень. В настоящий момент с увеличением участников банковского сектора роль коммерческих банков возросла, но особенностью развития российской банковской системы, по-прежнему, является тот факт, что крупные государственные банки сохраняют лидирующие позиции на рынке.

При разработке рекламной кампании банка PR – агентство сталкивается еще с одной проблемой: как правило, ничего оригинального их клиент (банк) потребителю предложить не может. Поэтому необходимо приложить усилия и постараться убедить рекламную аудиторию не в уникальности предлагаемого продукта, а в его эффективности или стабильности. Услуги, предлагаемые банком, настолько одинаковы, что появление на рынке какой-либо новой банковской услуги неизбежно влечет за собой процесс ее освоения практически всеми участниками рынка. Недавний пример подобного поведения участников банковского сектора – становление и последующее развитие ипотечного кредитования. Стоит заметить, что одинаковыми являются не только услуги, предлагаемые банками, но и их цифровые показатели. Так, колебания в процентах, установленных различными банками для вкладов населения, составляют, в среднем, не более 3%. Кроме того, установление банком более высоких процентов по сравнению со средними рыночными показателями и их демонстрация в рекламной кампании неминуемо вызовет недоверие большинства населения. Поэтому использование PR – агентствами подобного показателя также является невозможным.

Еще один вопрос, который нельзя оставить без внимания, это периодичность выхода рекламы. Не секрет, что потребитель запоминает лишь те названия, которые постоянно на слуху. Кроме того, такой показатель как периодичность свидетельствует, по мнению многих, о стабильности банка. В свете затронутого выше вопроса относительно продвижения зарегистрированного бренда, следует отметить, что раскручивание марки и заключается в ее постоянном упоминании в различных СМИ для придания бренду известности. Однако, достижение эффекта узнаваемости бренда не всегда гарантирует банку уверенность в прочности своего положения. Многие аналитики сходятся во мнении, что удержать завоеванные многолетней рекламной кампанией позиции сложнее, чем «раскрутить» только что созданный банк. Чем крупнее банк и чем он популярнее, тем больше к нему внимания со стороны органов государственной власти, и любая, пусть даже и не проверенная, информация об изменении его финансового положения в сторону ухудшения повлечет за собой концентрацию внимания к этому банку и возможное снижение доверия к нему со стороны населения. В подобной ситуации банк оказывается в достаточно сложном положении, поскольку известно, что вернуть хорошую репутацию очень сложно, а порой даже невозможно. Что касается эффективности скандальной репутации, то банковский сектор – это не та сфера деятельности, в которой слухи и «грязный PR» приносят свои положительные плоды.

Необходимость поддержания показателя периодичности рекламы банковских услуг, помимо подчинения общим законам рекламы, объясняется еще и тем, что банковские услуги, как продукт, предлагаемый потребителю, имеет долгосрочный характер. Это, прежде всего, связано с тем, что клиент банка, вступает с последним в договорные отношения, которые являются продолжительными во времени. Будь то открытие счета, кредитной линии или вклада, все эти продукты предлагаются к пользованию на определенный промежуток времени (срочные договоры) или на неопределенный срок (бессрочные договоры), но всегда имеют длящийся характер.

Во многом, продолжительность отношений между клиентом и банком зависит и от рекламной политики банка в целом. Поэтому участникам банковского сектора в России, пожалуй, следует уделять больше внимания развитию направлений и увеличению объемов своей рекламной политики. Ведь реклама является инструментом, способным вызвать доверие у потенциальных клиентов и, тем самым, дать новый толчок в развитии банковского сектора в стране.

bankir.ru

Способы привлечения в банк новых клиентов

Привлекаем в банк новых клиентов

Банкам непросто завоевывать внимание новых клиентов. И если удалось решить задачу на первом этапе, придется еще приложить усилия для удержания потенциального потребителя: завоевать его лояльность и постоянство. Какими методами пользуются банки для привлечения клиентов?

С какими целями граждане обращаются в банк?

Банки оказывают населению разнообразные финансовые услуги, но по большому счету обращающиеся в кредитные организации граждане преследуют две цели:

оформление ссуды под проценты
выгодное вложение собственных накоплений

Иные предоставляемые банками продукты в той или иной мере взаимосвязаны с данными видами услуг.

При выборе финансового учреждения и вкладчики, и заемщики рассчитывают на получение подходящего банковского продукта, которым можно пользоваться комфортно и без дополнительных условий. При этом он должен удовлетворять запросы клиента и соответствовать его платежеспособности.

На рынке банковских услуг наблюдается переизбыток предложений. Конкуренция между финансистами довольно велика, поэтому потребители услуг стали «капризными»: они тщательно изучают предложения, оценивают перечень услуг и личную выгоду от обращения в конкретную организацию.

Привлечение клиентов в банк

Маркетологам банков доводится изыскивать нестандартные варианты для завладения вниманием клиентов. Современный потребитель ожидает от кредитного учреждения индивидуального подхода в предоставлении услуг, он требователен к выбору и содержанию банковского продукта. Поэтому перед обращением в банк, субъект тщательно оценивает его достоинства и недостатки.

Величина процентной ставки — далеко не всегда решающий фактор для положительного решения. Вкладчиков и заемщиков интересует целый ряд составляющих, таких как:

легкость оплаты товаров
бонусные программы
разветвленности сети банкоматов
удобство онлайн-сервисов и др

Как банку обзавестись новыми клиентами?

Существует несколько традиционных способов для привлечения внимания клиентов к банку:

Реклама, которая помимо ярких баннеров, включает в себя и почтовую рассылку с интересными для потребителей предложениями. Этот способ удобен, не требует крупных капиталовложений, хотя и малоэффективен: может заинтересовать лишь небольшое число людей. Основная сложность – в определении базы вероятных клиентов для рассылки писем.
Перехват клиентов у конкурентов. Такой метод эффективен, но сложен из-за человеческого фактора: клиенты зачастую не готовы менять свои привычки. В этом случае необходимо пользоваться нестандартными решениями, ведь переманить клиента в свою организацию можно лишь заинтересовав оптимальными условиями и удобным сервисом. Надо грамотно указать человеку на несовершенства банка, в котором тот обслуживается. Такой вариант особенно актуален, когда клиент выражает недовольство аспектами работы «своего» финансового учреждения.
Выход на нового клиента посредством «старого». Этот способ самый надежный, потому менеджеру следует активно пользоваться связями давних клиентов с их согласия: запрашивать рекомендации и контакты потенциальных вкладчиков и заемщиков.

Клиенты в банк

Для привлечения клиентов в банк необходимо составить план, разбив его по направлениям:

привлечение потребителей посредством лояльных банковских клиентов
организация выставок, конференций, иных мероприятий
мониторинг свежих событий о создании крупных компаний (аффилированных структур), создания ассоциаций фондов, иностранных филиалов и т.п.
привлечение клиентов с использованием личных связей

Некоторые из названных методов следует использовать для заинтересованности корпоративных клиентов. Привлекать частных лиц лучше в ходе личного общения на разных мероприятиях.

Завоевание новых потребителей услуг посредством телефонной связи даст хороший эффект, если удастся раздобыть инсайдерскую информацию о клиентах компаний-конкурентов. В ином случае звонки не принесут желаемого результата.

Кроме того, менеджер по продажам банковских услуг должен пользоваться личными знакомствами и контактами. Можно попытаться перекупить базы клиентов у конкурентов, периодически организовывать непрофильные мероприятия, способные привлечь внимание крупных игроков и т.п.

Требуется задействовать всевозможные каналы, ведь если упустить клиента сегодня, велика вероятность, что завтра он станет добычей конкурентов.

1stlfs.com

Банковские услуги - "НИКО Финанс"

Мы оказываем широкий спектр услуг в области кредитования, а также других банковских направлениях:• анализ предоставленных документов• оценка кредитоспособности и анализ финансовой устойчивости• обсуждение существующих или возможных отказов• подбор банков с наилучшими условиями потребительского кредитования и поиск лучших банковских кредитов — постоянный мониторинг и огромный опыт позволит чётко ответить на главный вопрос — где получить кредит?• разработка индивидуальной схемы потребительского кредитования• подробный расчет всех предстоящих расходов по потребительскому кредиту• описание и разъяснение о скрытых процентах в банках• сравнительный анализ схем погашения потребительского кредита• рекомендации специалиста по повышению статуса заемщика• рекомендации по эффективному использованию кредита• разъяснение особенностей оформления заявки в банк• формирование полного пакета документов для рассмотрения в банке• предварительное согласование о возможности кредитования клиента• продвижение Вашей заявке по всем этапам в банке• уменьшение срока рассмотрения заявки• снижение риска отказа в потребительском кредите

Перечень основных услуг:

Бесплатные для клиентов

Оформление заявок и выдача микрозаймов.
Оформление заявок на кредитные и дебетовые карты.
Перевод накопительной части трудовой пенсии в НПФ «Согласие»
Оформление страхования жизни и имущества, в т.ч. автотранспорта.

Платные для клиентов

Оформление заявок на рефинансирование займов и кредитов
Подбор банка и оформление заявок на потребительские и ипотечные кредиты
Предоставление выписок по кредитной истории.
Проверка транспортного средства на наличие залога.
Отзыв Согласия на передачу персональных данных клиента (личных, рабочих) коллекторам и другим третьим лицам.
Оформление Заявления на реструктуризацию в банки и МФО.
Подготовка Отзыва на иск банка и МФО.
Подготовка заявления на Отмену судебного приказа.
Осуществление Анализа долгов.
Помощь по возврату комиссий, уплаченных банкам.
Помощь по Выкупу долга у банков и МФО.

nikofinance.ru