Онлайн платежи — Общие вопросы. Справка

1. Как оплачивать покупки в Интернете
2. Какие данные необходимы для оплаты
3. Как банк защищает платежи
4. Как обеспечить безопасность онлайн-платежей
5. Что делать, если деньги были сняты без вашего ведома

Интернет-покупки с обычно работают так:

1. Клиент выбирает товар или услугу.

2. Интернет-магазин рассчитывает сумму к оплате.

3. Покупатель соглашается оплатить покупку и вводит платежные реквизиты в форму.

4. Банк или платежная система подтверждает личность клиента и наличие средств на его счету или достаточного кредитного лимита.

5. Магазин делает распродажу. Банк или платежная система переводит деньги со счета покупателя на счет магазина.

Внимание. Онлайн-оплата не требует от клиента предоставления своего адреса, паспортных данных или других личных данных. Не вводите их в платежные формы.

При оплате онлайн необходимо указать:

• Номер карты.

• Имя владельца карты (не во всех случаях).

• Срок действия карты: месяц и год.

• Код CVC/CVV.

Эти данные не хранятся на сайте продавца, а передаются в платежную систему. Система авторизует пользователя и проверяет средства на его счету или лимит кредитной карты.

Большинство банков используют двухфакторную аутентификацию по протоколу 3-D Secure. Перед транзакцией банк отправляет клиенту SMS или push-уведомление с кодом. Если вы введете неверный код, транзакция будет остановлена. На некоторых банковских картах 3-D Secure включен по умолчанию, но иногда вам может потребоваться активировать его самостоятельно.

Примечание. Не все интернет-магазины поддерживают 3-D Secure. Кроме того, проверочный код обычно не отправляется, если карта привязана к магазину.

Защитите свое интернет-соединение и устройство

• Чтобы войти в интернет-банкинг или оплатить онлайн, используйте надежное Wi-Fi, проводное или мобильное подключение к Интернету. Бесплатная общедоступная точка доступа Wi-Fi небезопасна.

• Убедитесь, что соединение защищено: используется протокол HTTPS, а в адресной строке отображается значок безопасности (закрытый замок). Если вместо страниц сайта вы видите предупреждение о вредоносном сайте, остановите оплату и закройте страницу.

• Включить защиту браузера, например, защищенный режим системы Yandex Browser Protect или расширение Kaspersky Protection.

• Установите антивирус на свое устройство.

Защитите свои платежи

• Совершайте покупки только на проверенных сайтах, поддерживающих технологию 3-D Secure (подтверждение платежа кодом).

• Устанавливайте только официальные приложения интернет-банкинга. Не скачивайте файлы IPA и APK с файлообменников.

• Храните данные своей карты в проверенных и надежных браузерах, сервисах и приложениях.

• Защитите свои платежи с помощью Touch ID или Face ID.

• Не регистрируйтесь в интернет-магазинах, используя учетные записи социальных сетей. Мошенники собирают личную информацию в социальных сетях и часто взламывают аккаунты.

Проверьте и защитите свои данные

• Проверьте сумму платежа на странице ввода данных карты.

• В платежной форме введите только необходимую информацию (номер карты, имя держателя, срок действия и код безопасности).

• При получении SMS и push-уведомления с кодом подтверждения проверьте отправителя и сумму. Будьте осторожны, чтобы не стать жертвой телефонного или интернет-мошенничества.

• Никому не сообщайте коды и пароли от уведомлений. Банки и другие юридические организации никогда не попросят у вас проверочный код или пароль — это делают только мошенники.

Защитите деньги на счете

• Настройте уведомления об операциях онлайн-банкинга. Так вы сможете заметить вредоносные действия и вовремя среагировать.

• Не привязывайте свою основную карту к интернет-магазину. Заведите отдельную карту для онлайн-платежей, установите для нее лимит транзакций и привяжите к магазинам.

Немедленно свяжитесь с вашим банком: позвоните по официальному номеру или воспользуйтесь чатом в приложении. Заблокировать карту или счет. В течение 24 часов заявите, что деньги были сняты без вашего согласия.

Примечание. Если вы нарушили порядок использования карты (например, передали проверочный код телефонным мошенникам) и кто-то использовал ее для совершения операции без вашего согласия, вы не получите возмещение.

Связаться со службой поддержки

Цифровые платежи: В погоне за Святым Граалем

Аашиш Бхинде и Каран Шарма

9 минут чтения

В настоящее время реализуется несколько инициатив, направленных на раскрытие и использование потенциальных возможностей цифровых платежей в Индии.

Кратковременное затишье интереса к электронной коммерции с начала 2012 года, по-видимому, заставило людей сосредоточиться на способах расширения рынка, а не просто тратить больше маркетинговых долларов, чтобы получить долю кошелька в существующей базе пользователей, осуществляющих транзакции в Интернете. Область, вызывающая значительный интерес как у компаний электронной коммерции, так и у инвесторов, — это разработка ключевых инструментов, таких как управление цепочками поставок и логистика, цифровая реклама и платежи.

Сегмент цифровых платежей, в частности, вызвал значительный интерес, учитывая настоятельную необходимость компаний электронной коммерции отказаться от оплаты наличными при доставке (COD) в течение определенного периода времени. Мы рассмотрели платежную экосистему в нашем отчете «Индия переходит на цифровые технологии», опубликованном в ноябре 2011 года. Эта заметка представляет собой обновленную информацию о том, куда рынок продвинулся с тех пор, и каковы наши мысли о том, куда этот сегмент может двигаться в будущем.

Почему Индия имеет низкий балл по индексу инноваций в области платежей?

Одной из основных жалоб индийских игроков в сфере электронной коммерции является частота неудачных транзакций онлайн-платежей, что связано с недостатками технологии платежного шлюза. Однако, на наш взгляд, существует множество факторов, которые способствуют неудачным транзакциям, и основным из них является отсутствие совместимости систем и процессов на разных уровнях платежного процесса, т. е. между клиентом, сторонним платежным шлюзом, банком-эквайером и т. д. обмен и выдача банковских серверов.

Решение этой проблемы может состоять в том, чтобы предпринять более мелкие шаги (например, разработать системы, обеспечивающие единообразное отслеживание личности пользователя всеми вовлеченными сторонами), а не стремиться к полному пересмотру базовой технологии платежного шлюза.

Помимо инноваций в области карточных платежных технологий, значительные инновации в продуктах в других странах привели к разработке цифровых платежных решений, которые, в свою очередь, способствовали развитию индустрии цифровой коммерции на этих рынках. Некоторые из них включают PayPal, Square, Authorize.net и Amazon One Click в США, Qiwi в России и Alipay в Китае.

В Китае, который также имеет большой рынок наложенного платежа, сторонние платежные решения набирают популярность за последние несколько лет. На Alipay, Tenpay и 99Bill вместе приходится более 900 миллионов зарегистрированных пользователей (почти в 9 раз больше расчетного интернет-населения Индии).

Платежный рынок Индии во многом отличается от большинства других рынков тем, что наша нормативно-правовая база ориентирована исключительно на защиту от мошенничества (для банков и потребителей), а не на коммерцию и рынок. Кроме того, разработка платежных решений, таких как Paypal и Alipay, требует значительного рискового капитала, который имеет довольно долгосрочный горизонт.

Индийский сегмент цифровых платежей до сих пор не имел доступа к этой форме капитала. В последние месяцы в сегменте цифровых платежей наблюдается повышенная активность. За последние шесть месяцев пять игроков (Citrus Payments, Zakpay, Gharpay, Billdesk и Money on Mobile) привлекли средства для роста.

Кроме того, Airtel запустила агрессивную маркетинговую кампанию на телевидении и в Интернете для продвижения своей услуги мобильного кошелька «Airtel Money». В настоящее время он работает по лицензии на предоплаченный платежный инструмент, которая ограничивает возможности платформы снятием наличных и переводами между подписчиками услуги.

Однако, учитывая агрессивное стремление Airtel к установлению связей с различными банками государственного и частного секторов, эта услуга может позволить осуществлять платежи через физические и цифровые витрины для значительно большей потребительской базы. Важнейшим фактором успеха сервиса будет его способность развивать повсеместную сеть продавцов и потребителей, что, в свою очередь, будет зависеть от взимаемой за сервис платы.

Если Airtel взглянет на более долгосрочную перспективу и предложит услугу с нулевой или очень низкой комиссией (стратегия, которую Alipay и Tenpay очень успешно применили для развития очень крупных потребительских франшиз), она потенциально может значительно расширить рынок цифровых платежей в Индии. и получить непропорционально большую долю того же самого.

Другим интересным событием стал запуск дебетовой карты Rupay Национальной платежной корпорацией Индии (NPCI) в марте. Rupay был запущен, чтобы повторить успех China UnionPay (CUP), которая сегодня принимается в 28 странах и через которую осуществляется основная часть цифровых платежей в Китае.

Учитывая существенно более низкие комиссии, взимаемые Rupay (по сравнению с Visa и Mastercard), она обещает снизить комиссию, связанную с платежами по дебетовым картам, что может помочь расширить базу продавцов и стимулировать использование и распространение карт.

NPCI также продолжает расширять свою сеть услуг межбанковских мобильных платежей (IMPS), которая на сегодняшний день насчитывает 41 банк-партнер. Хотя IMPS обещает сделать цифровые платежи повсеместными и уже зарегистрировала 35 миллионов пользователей, платформа не смогла набрать обороты с точки зрения объемов транзакций.

Банки не вкладывали серьезных средств в продвижение услуги из-за потенциальной каннибализации их комиссионных доходов от традиционных платежных каналов. NCPI недавно предприняла попытку связать IMPS с услугами мобильного кошелька, предлагаемыми банками, телекоммуникационными компаниями и другими игроками, включая службу Airtel Money. Это вполне могло бы дать IMPS выстрел в руку, в которой она нуждается.

Наложенный платеж по сравнению с онлайн-платежами: улучшение пользовательского опыта может содержать ключ

Наложенный платеж в качестве способа оплаты был использован компаниями электронной коммерции в Индии для решения двух критических проблем. Одним из них является присущее потребителю недоверие к среде онлайн-покупок. Другой — относительная сложность оплаты заранее с использованием одного из вариантов цифровых платежей. Хотя наложенный платеж сыграл решающую роль в решении проблемы фактора доверия, отучить потребителей (от наложенного платежа) даже после того, как они завоюют доверие и удобство совершения операций в Интернете, будет непростой задачей.

Улучшение опыта совершения онлайн-платежей (в сочетании с денежными стимулами для выбора наложенного платежа) может помочь снизить зависимость от наложенного платежа. ClearTrip недавно с большой помпой запустила средство бронирования в один клик под названием Expressway. Expressway позволяет клиентам хранить данные своей карты в своих учетных записях Cleartrip, что упрощает процесс оформления заказа. Ngpay, крупнейший игрок мобильной коммерции в Индии, разработал технологию, которая позволяет пользователям хранить данные своей карты и счета на своем телефоне в зашифрованном виде.

Это снова помогает обеспечить бесперебойную работу, когда платежи можно производить, не вынимая карту из кошелька.

Куда мы пойдем дальше?

В настоящее время реализуется несколько инициатив, направленных на раскрытие и использование потенциальных возможностей цифровых платежей в Индии. Хотя ни один из каналов еще не установил явного превосходства, мобильные устройства, похоже, набирают обороты не только как средство предоставления услуг мобильных платежей, предлагаемых такими игроками, как Airtel Money, Movida (совместное предприятие Visa и Monetise) и MMP, но и как экономичное средство. Устройство для торговых точек (POS) для продавцов и агентов по инкассации.

PAYPOS, приложение для мобильных платежей от Paymate, позволяет продавцам использовать шлюз онлайн-платежей для транзакций через мобильные телефоны.

Еще один стартап из Бангалора, ezetap, разработал индийский аналог Square, который превращает мобильный телефон в POS-устройство путем установки дополнительного оборудования и программного обеспечения.

Сегмент цифровых платежей в Индии может породить несколько успешных предприятий с миллиардами долларов. Вопрос в том, привлечет ли этот сегмент необходимый рисковый капитал или он станет ареной, где большие мальчики сражаются за славу.

(Аашиш Бхинде — исполнительный директор, а Каран Шарма — заместитель вице-президента Avendus Capital)

Отказ от ответственности

Copyright 2012 VCCircle.com. Все права защищены. Этот контент/статья предоставлены Mosaic Media Ventures Private Limited, а не Reuters. Все права, включая авторские права, на этот контент/статью, предоставленные VCCircle.com, принадлежат или контролируются Mosaic Media Ventures Private Limited.

This entry was posted in Популярное